什麽是去中心化金融DeFi

自2020年DeFi市場蓬勃發展,截止當前,DeFi市場總市值接近千億美元,鎖倉資金超過400億美元,去中心化交易日交易量超28億美元,去中心借貸總量超百億,那麽到底什麽是去中心化金融呢?

什麽是去中心化金融DeFi

去中心化金融Decentralized Finance(簡稱DeFi)是基於智能合約,建立在區塊鏈網絡之上的金融生態系統。

DeFi所要解決的問題即去中介化,消除尋租中間人,以低門檻和高效率,改善目前的金融體系。

舉個例子,傳統金融中的跨境支付,當一個人需要給另一個國家的人匯款,一般需要找金融機構,註冊審核後完成,第三方機構會收取一定的費用,同時需要經過幾個工作日來完成匯款。

而在DeFi中,用戶只需要把自己錢包賬戶裏的資產發送給收款人,不需要第三方機構,且通常在1小時內可完成交易,也不受人工作息時間限製。

DeFi的優勢

對比傳統中心化金融,DeFi主要有以下幾點優勢:

去中介化:可直接跳過中間機構與仲裁機構,代碼能夠為各種可能出現的爭議提供解決方案,用戶通過私鑰可完全掌控自己的資金,這種方式降低了使用產品的成本,催生出更加和諧的金融體系。

低門檻:任何人都有訪問和享受DeFi金融服務的權限,不會根據身份收入設置準入門檻,能夠覆蓋更多現實社會中無法享受金融服務的群體。

開源開放:所有協議都是開源的,任何人都可以在協議上構建新的金融產品和服務,這也是這一領域為何能如此迅猛發展的主要因素之一。

DeFi的用例

就像存在許多不同的去中心化應用一樣,也存在許多不同的去中心化金融應用,其包括去中心化交易所、借貸、支付、理財、保險、資產融資等等細分領域。

支付:比特幣一樣,所有智能合約平臺都可以向世界各地發送資金,就像發送一封電子郵件那樣簡單快速。

去中心交易所:去中心交易所簡稱DEX,在DEX用戶可通過私鑰自我管理資金,無需註冊驗證,且能做到方便快捷的交換任何需要的代幣。

去中心化借貸:任何人只要能提供抵押品,都可以在無需向第三方透露信息的情況下直接完成借貸,借款人通過抵押其加密資產獲得貸款並支付利息,出借人將資產存入平臺賺取利息。

穩定幣:這是一種價值能保持與某些特定資產掛鉤的數字代幣,它們大部分錨定的是像美元這樣的通用貨幣。對很多金融產品和一般消費來說,很難承受加密貨幣較大的波動性,穩定幣的出現解決了這一問題,也是穩定幣市場的逐步壯大,為Defi金融提供了強有力的支持。

去中心保險:去中心化保險旨在使保險更便宜,支付速度更快且更透明,隨著自動化程度的提高,保險的價格更加低廉。

主流DeFi應用

Uniswap:構建在以太坊上的去中心化交易協議,可以方便快捷的完成ETH和所有ERC20代幣之間的兌換交易,其開創性的采用了AMM自動做市商模式,幫助DEX成功走向大眾市場。

MakerDAO:運行在以太坊上的去中心化自治組織,采用雙幣模式,其中MKR是治理代幣,DAI為穩定幣,用戶可以在系統中抵押以太坊而獲得DAI,DAI與美元1:1錨定,因此它也被譽為以太坊上的「央行」。

Aave:一個去中心化的借貸系統,允許用戶在不需要中介的情況下借入、借出和賺取各類加密資產的利息。

總結

去中心化金融DeFi旨在解決不平等金融問題,創造一個更加公平開放的金融體系,雖說近兩年完成了年均數十倍的快速增長,但目前仍處於早期,用戶市場較小,且較多用於投機套利領域,離實現幫助更多群體享受金融服務還有距離。

不過我們也認為,去中心化權力下放這一趨勢仍將繼續,隨著更多的資源加入,更多的創新,DeFi終將會登上主流舞臺。

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