O que é USDC? Um guia completo para iniciantes sobre o USD Coin

No mundo em constante evolução da criptomoeda, a estabilidade pode ser difícil de encontrar. Enquanto o Bitcoin e o Ethereum capturam manchetes com sua volatilidade de preços, stablecoins como o USDC (USD Coin) oferecem uma abordagem diferente, combinando tecnologia blockchain com a estabilidade da moeda tradicional.

Este guia abrangente explorará tudo o que você precisa saber sobre o USDC—da sua criação e suporte a como ele é utilizado na economia digital de hoje. Você aprenderá como o USDC funciona, como ele se compara a outras stablecoins como o Tether (USDT), quais redes blockchain o suportam, e maneiras práticas de usar, comprar e armazenar este dólar digital. Quer você esteja buscando proteger seus investimentos em cripto da volatilidade do mercado, fazer pagamentos rápidos transfronteiriços, ou ganhar rendimento por meio de finanças descentralizadas, este artigo fornecerá o conhecimento para navegar com confiança no mundo do USDC e das stablecoins.

Principais Conclusões

• USDC é uma stablecoin digital atrelada 1:1 ao dólar americano, combinando eficiência de blockchain com estabilidade de preços
• Cada USDC é lastreado por dólares americanos reais e títulos do Tesouro de curto prazo, com reservas verificadas através de auditorias de terceiros regulares
• Criado em 2018 pelo Consórcio Centre (Circle e Coinbase) para possibilitar transações globais mais rápidas e acessíveis
• USDC oferece vantagens sobre USDT (Tether) em termos de transparência e conformidade regulatória
• Disponível em 19 redes blockchain incluindo Ethereum, Solana e Polygon, oferecendo flexibilidade para diferentes casos de uso
• Os principais usos incluem proteção contra a volatilidade do mercado cripto, transferências globais de baixo custo, e obtenção de rendimento através de plataformas DeFi
• A MEXC oferece várias maneiras de comprar USDC, incluindo negociação à vista, cartões de crédito/débito e transações P2P
• Apesar de fortes medidas de segurança, os usuários devem estar cientes dos riscos potenciais relacionados à estabilidade bancária e vulnerabilidades de contratos inteligentes

Entendendo o USDC (USD Coin)

O que é USDC?

USDC (USD Coin) é uma stablecoin digital que está atrelada ao dólar americano na base 1:1. Diferente das criptomoedas típicas e altcoins que flutuam em valor, o USDC é projetado para manter um preço estável equivalente a um dólar americano. Cada token USDC em circulação é lastreado por um dólar americano mantido em reserva, juntamente com títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo, assegurando seu valor estável.

O USDC é frequentemente descrito como “dinheiro digital para a era digital,” conectando finanças tradicionais com a velocidade, eficiência, e acessibilidade da tecnologia blockchain. Como uma stablecoin regulamentada, o USDC fornece uma maneira confiável de reter, enviar, e receber valor no ecossistema de criptomoedas sem se preocupar com a volatilidade de preços.

Quem Criou o USDC? A História por Trás do USDC

O USDC foi anunciado pela primeira vez em maio de 2018 e oficialmente lançado em setembro de 2018. Foi criado pelo Consórcio Centre, uma joint venture formada pela Circle, uma empresa de serviços de pagamento peer-to-peer, e pela Coinbase, uma das maiores exchanges de criptomoedas. Os fundadores, incluindo os co-fundadores da Circle Jeremy Allaire e Sean Neville, tinham como objetivo criar uma rede aberta para a troca global de valores, semelhante a como a internet possibilitou o compartilhamento aberto de informações.

Desde seu lançamento, o USDC cresceu e se tornou uma das maiores stablecoins do mundo, com bilhões de dólares em circulação em várias redes blockchain.

Como o USDC Funciona?

O Processo de Criação e Queima

Diferente de criptomoedas como o Bitcoin que são lançadas através da mineração, o USDC funciona através de um processo chamado de criação e queima. Quando um usuário ou empresa deposita dólares americanos na sua conta da Circle, a Circle emite (ou “cria”) uma quantidade equivalente de tokens USDC. Esses tokens são então enviados para a carteira digital do usuário.

Por outro lado, quando alguém quer resgatar seu USDC por dólares americanos, ele envia os tokens de volta para a Circle, que então “queima” (destrói) esses tokens e devolve a quantia equivalente em dólares americanos ao usuário. Este processo garante que o número de tokens USDC em circulação sempre corresponda à quantia de dólares americanos mantidos em reserva.

O USDC é Lastreado por USD? Ativos de Reserva que Lastreiam o USDC

O que torna o USDC confiável é seu sistema de reserva transparente. Cada token USDC é lastreado por dinheiro altamente líquido e ativos equivalentes a dinheiro. De acordo com a Circle, a maioria das reservas do USDC é investida no Circle Reserve Fund, um fundo do mercado monetário governamental registrado na SEC, administrado pela BlackRock.

A reserva consiste em dinheiro mantido em contas segregadas em instituições financeiras reguladas nos EUA e títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo. Essa abordagem garante que o USDC mantenha seu vínculo 1:1 com o dólar americano e possa ser resgatado a qualquer momento.

Transparência e Auditorias Regulares

Para manter a confiança, a Circle publica relatórios de atestação mensais de empresas de contabilidade independentes. Esses relatórios verificam que a quantia de dólares americanos mantidos em reserva corresponde ao número de tokens USDC em circulação. Inicialmente, a Grant Thornton LLP atuava como auditora independente da Circle desde 2015, e desde 2022, a Deloitte & Touche LLP assumiu esse papel.

Diariamente, relatórios independentes de terceiros sobre o portfólio que suporta o USDC estão disponíveis publicamente via BlackRock, oferecendo transparência sem precedentes em comparação a muitos outros instrumentos financeiros.

USDC vs. Outras Stablecoins

USDC vs USDT, O USDC é Melhor que o USDT?

No mercado de stablecoins, USDC e USDT (Tether) são os dois principais players. Embora ambos tenham como objetivo manter um vínculo de 1:1 com o dólar americano, existem diferenças importantes entre eles:

1. Transparência: O USDC fornece relatórios de atestação mensais e relatórios em tempo real de suas reservas, enquanto USDT enfrentou críticas pela falta de transparência.
2. Conformidade Regulamentar: As reservas do USDC são mantidas em instituições financeiras regulamentadas e seguem estritas normas regulatórias. O USDT enfrentou escrutínio regulatório, incluindo uma multa de $41 milhões em 2021 por enganar usuários sobre suas reservas.
3. Capitalização de Mercado: O USDT tem uma capitalização de mercado maior, mas o USDC tem crescido de forma constante e conquistado uma participação de mercado significativa.
4. Volume de Transações: Apesar de uma capitalização de mercado menor, o USDC tem volumes de transações mais altos, especialmente nos Estados Unidos e entre investidores institucionais.

Vantagens do USDC

O USDC oferece várias vantagens que contribuíram para sua crescente popularidade:

1. Conformidade Regulatória: A Circle está registrada como uma Empresa de Serviços Monetários junto ao FinCEN e possui licenças em várias jurisdições globalmente.
2. Transparência: Atestações regulares e relatórios diários fornecem aos usuários confiança no respaldo do USDC.
3. Suporte Multi-Chain: O USDC está disponível em mais de 15 redes blockchain, tornando-o altamente acessível.
4. Integração com DeFi: O USDC se tornou uma pedra angular das aplicações de finanças descentralizadas.
5. Velocidade e Custo: Transações USDC são concluídas rapidamente e com taxas baixas em comparação com sistemas financeiros tradicionais.

Redes Blockchain que Suportam o USDC

Principais Blockchains Onde o USDC Está Disponível

O USDC é suportado nativamente em 19 redes blockchain, incluindo:

1. Ethereum: A blockchain original onde o USDC foi lançado como um token ERC-20
2. Solana: Conhecida por transações rápidas e de baixo custo
3. Polygon: Uma solução de escalonamento de camada-2 para Ethereum
4. Avalanche: Uma plataforma para lançamento de aplicações descentralizadas
5. Algorand: Uma blockchain focada em segurança e escalabilidade
6. Base: Uma nova solução de camada-2 para Ethereum
7. Arbitrum: Uma solução de escalonamento para Ethereum usando rollups otimistas
8. Stellar: Uma rede projetada para inclusão financeira
9. NEAR: Uma blockchain com tecnologia de sharding
10. Noble: Uma blockchain conectada ao ecossistema Cosmos

Essa abordagem multi-chain permite que os usuários escolham a rede que melhor se adapta a suas necessidades em termos de velocidade, custo e funcionalidade.

USDC Nativo vs. USDC Composto

Existem dois tipos de USDC que podem existir em redes blockchain:

1. USDC Nativo: Emitido diretamente pela Circle em blockchains específicas. O USDC nativo é totalmente lastreado pelas reservas da Circle e pode ser resgatado 1:1 por dólares americanos.
2. USDC Composto: Criado quando o USDC é bloqueado em uma blockchain e uma versão sintética é cunhada em outra através de aplicações de ponte de terceiros. O USDC composto (às vezes chamado de USDC.e) não é emitido pela Circle e apresenta riscos adicionais.

É importante estar ciente de qual tipo de USDC você está interagindo, pois apenas o USDC nativo é totalmente reservado e projetado para ser resgatável diretamente de parceiros autorizados pela Circle.

Usos Práticos do USDC

Reserva de Valor Durante a Volatilidade do Mercado

Um dos principais usos do USDC é como um refúgio seguro durante a volatilidade do mercado de criptomoedas. Quando os preços do Bitcoin, Ethereum ou outras criptomoedas se tornam instáveis, os negociantes frequentemente convertem suas participações em USDC para preservar o valor. Como o USDC mantém um valor estável atrelado ao dólar americano, ele oferece proteção contra quedas de mercado, enquanto permite que os usuários mantenham seus ativos no reino digital, prontos para reentrar no mercado quando as condições melhorarem.

Transações Globais de Baixo Custo

O USDC permite transferências rápidas e de baixo custo entre fronteiras, sem os atrasos e altas taxas associadas aos sistemas bancários tradicionais. Transferências internacionais tradicionais podem levar dias e incorrer em taxas significativas, especialmente para quantias menores. Com o USDC, os usuários podem enviar dinheiro globalmente em minutos, independentemente da quantia, tornando-o ideal para remessas e pagamentos comerciais internacionais.

Aplicações DeFi e Ganho de Rendimento

O USDC se tornou uma pedra angular das aplicações de finanças descentralizadas (DeFi). Os usuários podem:

1. Ganhar Rendimento: Depositar USDC em protocolos de empréstimo para ganhar taxas de juros muitas vezes superiores às contas de poupança tradicionais
2. Fornecer Liquidez: Suprir USDC para exchanges descentralizadas e ganhar uma parte das taxas de negociação
3. Emprestar com Garantia: Usar USDC como garantia para emprestar outras criptomoedas
4. Negociar: Usar USDC como par de negociação com outras criptomoedas

Essas aplicações DeFi permitem que os usuários coloquem seu USDC para trabalhar, gerando renda passiva enquanto mantêm a estabilidade de um ativo atrelado ao dólar.

Como Comprar e Armazenar USDC

Comprando USDC na MEXC

MEXC oferece vários métodos convenientes para comprar USDC:

1. Negociação Spot: Após criar uma conta e concluir a verificação KYC, você pode comprar USDC via negociação spot adicionando primeiro USDT, USDC ou USDE à sua carteira e depois navegando para a página de negociação spot.
2. Cartão de Débito ou Crédito: A MEXC permite que você compre USDC diretamente usando um cartão de débito ou crédito, oferecendo taxas de conversão em tempo real e compras instantâneas.
3. Conta Bancária: Você pode vincular sua conta bancária à MEXC para uma maneira simples e segura de comprar USDC diretamente do seu banco, suportando tanto bancos locais quanto internacionais.
4. Negociação P2P: A plataforma peer-to-peer da MEXC permite que você compre USDC diretamente de outros usuários, com opções de pagamento flexíveis e serviços de custódia para segurança.
5. Pagamentos de Terceiros: A MEXC integra-se com provedores de pagamento de terceiros como Banxa, MoonPay e Mercuryo, facilitando as compras de USDC através do seu gateway de pagamento preferido.

Melhor Carteira USDC para Armazenamento

Após comprar USDC, você tem duas principais opções de armazenamento:

1. Carteiras de Exchange: Você pode armazenar USDC diretamente na MEXC ou em outras carteiras de exchange para conveniência, especialmente se planeja negociar frequentemente. Embora conveniente, esse método significa confiar à exchange a custódia de seus ativos.
2. Carteiras de Autocustódia: Para maior segurança e controle, você pode transferir USDC para carteiras de autocustódia:
1. Carteiras de Software: Carteiras digitais como MetaMask ou Phantom que existem como aplicativos ou extensões de navegador
2. Carteiras de Hardware: Dispositivos físicos como Ledger ou Trezor que armazenam suas chaves privadas offline para máxima segurança

Ao escolher uma carteira, considere fatores como necessidades de segurança, com que frequência você acessará seu USDC e em qual rede blockchain seu USDC está, pois diferentes carteiras suportam diferentes redes.

O USDC é Seguro?

Transparência das Reservas

A segurança do USDC é amplamente baseada em seu sistema transparente de reservas. A Circle publica relatórios mensais de atestação de empresas contábeis independentes que verificam as reservas que respaldam o USDC. Além disso, a maioria das reservas de USDC é mantida no Fundo de Reserva da Circle, com relatórios diários publicamente disponíveis através da BlackRock. Esse nível de transparência é incomum em instrumentos financeiros e proporciona aos usuários a confiança de que seu USDC é totalmente respaldado.

Conformidade Regulatória

A Circle adota uma abordagem abrangente à conformidade regulatória em várias jurisdições:

1. Estados Unidos: A Circle opera sob as leis estaduais de transmissão de dinheiro e é regulamentada como um instrumento eletrônico de “valor armazenado”. Está registrada como uma Empresa de Serviços Monetários junto ao FinCEN e foi a primeira empresa a receber uma BitLicense do Departamento de Serviços Financeiros do Estado de Nova York.
2. Europa: A emissão do USDC na Área Econômica Europeia está em conformidade com o quadro regulatório de Mercados em Cripto-Ativos (MiCA). A Circle França possui uma licença de instituição de dinheiro eletrônico da autoridade reguladora bancária francesa.
3. Singapura: A Circle opera sob a supervisão da Autoridade Monetária de Singapura com uma licença de Instituição de Pagamento Principal.

Essa forte base regulatória torna o USDC uma das stablecoins mais em conformidade no mercado.

Riscos Potenciais

Apesar do forte perfil de segurança do USDC, os usuários devem estar cientes dos riscos potenciais:

1. Risco de Estabilidade Bancária: Em março de 2023, o USDC perdeu temporariamente sua paridade quando o Silicon Valley Bank colapsou, pois detinha 8% das reservas do USDC. Embora a paridade tenha sido restabelecida em poucos dias, esse evento destacou a dependência de instituições financeiras tradicionais.
2. Mudanças Regulatórias: Mudanças futuras nas regulamentações de stablecoins podem impactar as operações do USDC.
3. Risco de Contrato Inteligente: Como todos os ativos baseados em blockchain, o USDC depende de contratos inteligentes que podem ter vulnerabilidades potenciais.
4. Risco de USDC Bridged: Os usuários devem ter cuidado com as formas bridged de USDC (como USDC.e) que não são diretamente emitidas pela Circle e apresentam riscos adicionais de terceiros.

Futuro do USDC

Tendências de Crescimento e Adoção

O USDC experimentou um crescimento significativo desde seu lançamento em 2018. Embora tenha enfrentado desafios, incluindo o incidente temporário de desvio durante o colapso do Silicon Valley Bank, as tendências recentes mostram uma recuperação na capitalização de mercado e aumento da adoção. Estudos indicam que a adoção do USDC está crescendo mais rapidamente do que a do USDT em alguns mercados, particularmente nos Estados Unidos e entre usuários institucionais.

À medida que os pagamentos digitais continuam a evoluir, o USDC está posicionado para desempenhar um papel crucial em unir as finanças tradicionais com a tecnologia blockchain. Sua conformidade regulatória e transparência tornam-no atrativo para instituições que ingressam no espaço das criptomoedas.

Integração com as Finanças Tradicionais

O USDC está cada vez mais se integrando aos sistemas financeiros tradicionais:

1. Redes de Pagamento: Grandes redes de pagamento como a Visa anunciaram suporte para liquidações em USDC.
2. Parcerias Bancárias: A BNY Mellon, o banco mais antigo da América, atua como o principal custodiante dos ativos que lastreiam o USDC.
3. Adoção Institucional: Grandes instituições financeiras, incluindo a BlackRock, demonstraram interesse no USDC, com a BlackRock atuando como gestora primária dos ativos em reservas de USDC.

Essas parcerias indicam uma crescente convergência entre as finanças tradicionais e os ativos digitais, com o USDC servindo como uma ponte entre esses mundos.

Conclusão

O USDC combina a estabilidade do dólar com a eficiência do blockchain, oferecendo um portal confiável para o mundo cripto sem os riscos de volatilidade de preços. Se você está protegendo investimentos, fazendo transferências globais ou explorando DeFi, a MEXC fornece uma plataforma ideal para sua jornada com o USDC, com múltiplas opções de compra, taxas competitivas e oportunidades exclusivas de ganho através de negociação spot, staking e eventos promocionais. Pronto para experimentar os benefícios dos dólares digitais? Crie sua conta MEXC hoje e junte-se a milhares de usuários que já estão aproveitando o potencial do USDC.

Perguntas Frequentes (FAQ)

Quando a primeira stablecoin USDC foi emitida pela Circle?

O USDC foi primeiro anunciado em maio de 2018 e lançado oficialmente em setembro de 2018 pelo Centro Consortium, que foi formado através de uma joint venture entre a Circle e a Coinbase.

O que significa USDC?

USDC significa “USD Coin,” indicando que é uma moeda criptográfica atrelada ao valor do dólar americano.

Qual é a diferença entre USDC e USDT?

As principais diferenças entre USDC e USDT (Tether) estão na transparência e conformidade regulatória. O USDC fornece relatórios de atestação mensais de suas reservas e segue padrões regulatórios rigorosos, enquanto o USDT enfrentou críticas pela falta de transparência e problemas regulatórios. As reservas do USDC são principalmente mantidas em dinheiro e títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo, enquanto o lastro do USDT tem sido questionado. Apesar de ter uma capitalização de mercado menor, o USDC muitas vezes tem volumes de transação mais altos, especialmente nos EUA.

USDC e USDT são a mesma coisa?

Não, USDC e USDT são stablecoins diferentes emitidas por empresas diferentes. Embora ambas sejam projetadas para manter uma paridade de 1:1 com o dólar americano, elas diferem em termos de empresa emissora, práticas de transparência, conformidade regulatória e composição de reservas.

O que você pode fazer com USDC?

O USDC possui vários casos de uso: armazenar valor durante a volatilidade do mercado cripto; fazer transações globais rápidas e de baixo custo; enviar remessas internacionais; participar de aplicações de finanças descentralizadas (DeFi) para gerar rendimentos; negociar contra outras criptomoedas; e servir como um método de pagamento digital denominal em dólar.

Quanto tempo o USDC leva para transferir?

Os tempos de transferência do USDC dependem da rede blockchain que está sendo utilizada. Na Ethereum, as transferências geralmente levam de 1 a 5 minutos, enquanto redes como Solana ou Avalanche podem processar transações em segundos. Durante períodos de alta congestão da rede, as transferências podem demorar mais, especialmente na rede Ethereum.

Onde posso comprar USDC?

O USDC pode ser comprado na exchange MEXC através de vários métodos, incluindo negociação spot, compra direta com cartões de débito/crédito, transferências bancárias, negociação P2P ou através de provedores de pagamento de terceiros. O processo geralmente envolve a criação de uma conta, conclusão da verificação e, em seguida, a compra de USDC através do seu método de pagamento preferido.

O que é USDC na Coinbase?

Na Coinbase, o USDC é uma stablecoin co-fundada pela própria Coinbase (junto com a Circle). Os usuários da Coinbase podem comprar, vender, enviar e receber USDC sem taxas para conversões entre USD e USDC. A Coinbase também permite que os usuários ganhem recompensas sobre suas holdings de USDC em algumas regiões.

O USDC é um bom investimento?

O USDC não foi projetado para valorizar como outras criptomoedas, já que mantém uma paridade estável de 1:1 com o dólar americano. É melhor visto como uma reserva de valor estável ou uma ferramenta de utilidade, em vez de um investimento para ganhos de capital. No entanto, o USDC pode ser utilizado em vários protocolos DeFi para gerar rendimento, o que alguns podem considerar uma estratégia de investimento.

Qual das seguintes opções melhor descreve os casos de uso do USDC?

A melhor descrição dos casos de uso do USDC seria: um dólar digital que permite o armazenamento estável de valor, pagamentos globais eficientes, remessas e participação em aplicações de finanças descentralizadas, tudo enquanto mantém a estabilidade de preço do dólar americano em combinação com a velocidade e acessibilidade da tecnologia blockchain.

Em qual blockchain está o USDC?

O USDC está disponível em 19 redes blockchain, incluindo Ethereum, Solana, Avalanche, Polygon, Arbitrum, Base, Algorand, Stellar, NEAR, Noble, Hedera, zkSync, Optimism e outras. Essa abordagem multi-chain aumenta a utilidade e acessibilidade do USDC em todo o ecossistema de criptomoedas.

Quão seguro é o USDC?

O USDC é considerado uma das stablecoins mais seguras devido ao seu sistema de reservas transparente, atestações regulares por firmas de contabilidade independentes e forte conformidade regulatória. No entanto, como todos os instrumentos financeiros, apresenta alguns riscos, incluindo dependência de sistemas bancários tradicionais (como visto durante o incidente do Silicon Valley Bank), possíveis mudanças regulatórias e vulnerabilidades em contratos inteligentes.