چرا بانک‌ها از کریپتو متنفرند؟

بانک‌ها به طور سنتی نسبت به ارزهای دیجیتال موضعی محتاطانه یا منفی نشان داده‌اند، که ناشی از نگرانی‌ها درباره عدم قطعیت‌های نظارتی، رقابت، خطرات امنیتی و احتمال تسهیل فعالیت‌های غیرقانونی است. این رابطه پیچیده چالش‌ها و ملاحظات قابل توجهی را در چشم‌انداز مالی در حال تحول نشان می‌دهد که در آن مالیه سنتی و دیجیتال با هم تداخل دارند.

اهمیت درک موضع بانک‌ها نسبت به ارزهای دیجیتال

درک اینکه چرا بانک‌ها نسبت به ارزهای دیجیتال محتاط هستند، برای سرمایه‌گذاران، تداوم‌دهندگان و کاربرانی که در سیستم‌های مالی سنتی و دیجیتال فعالیت می‌کنند، ضروری است. این آگاهی در ارزیابی خطرات، اتخاذ تصمیمات آگاهانه و استراتژی‌سازی سرمایه‌گذاری‌ها با در نظر گرفتن تغییرات احتمالی نظارتی و پویایی‌های بازار کمک می‌کند. علاوه بر این، به پیش‌بینی چگونگی تکامل یا ادغام دارایی‌های دیجیتال توسط مؤسسات مالی سنتی در آینده کمک می‌کند.

عوامل مؤثر در عدم علاقه بانک‌ها به ارزهای دیجیتال

عدم قطعیت‌های نظارتی

بانک‌ها تحت چارچوب‌های نظارتی سختگیرانه‌ای فعالیت می‌کنند که برای اطمینان از ثبات مالی، حفاظت از مصرف‌کنندگان و جلوگیری از جرایمی مانند پولشویی و تأمین مالی تروریسم طراحی شده است. از آنجا که ارزهای دیجیتال به طور ذاتی این چارچوب‌ها را به چالش می‌کشند به دلیل ویژگی‌های غیرمتمرکز و اغلب ناشناس خود. به عنوان مثال، از سال 2025، بانک‌های بزرگ جهانی هنوز در حال تلاش برای اجرای قوانین سنتی ضد پولشویی (AML) بر روی معاملاتی هستند که اطلاعات شناسایی مشتری معمولی را ندارند.

رقابت

ارزهای دیجیتال یک سیستم مالی جایگزین را ارائه می‌دهند که به طور مستقل از بانک‌های سنتی عمل می‌کند. این یک تهدید مستقیم برای مدل‌های تجاری این مؤسسات است که به کنترل جریان پول و دریافت هزینه از تراکنش‌ها و خدمات وابسته هستند. افزایش پلتفرم‌های مالی غیرمتمرکز (DeFi)، که تا سال 2025 شاهد افزایش 400% در ارزش کل قفل شده بود، بیشتر نشان‌دهنده این است که چگونه ارزهای دیجیتال می‌توانند بخش قابل توجهی از فعالیت‌های مالی را از بانک‌ها جدا کنند.

نگرانی‌های امنیتی

ماهیت دیجیتال ارزهای دیجیتال آنها را در معرض هک‌ها و حملات سایبری قرار می‌دهد. بانک‌ها نگران خطرات امنیتی مرتبط با مدیریت یا نگهداری از دارایی‌های دیجیتال هستند. نقض‌های مشهور، مانند دزدی 600 میلیون دلاری از یک صرافی بزرگ ارز دیجیتال در سال 2023، آسیب‌پذیری‌های ذاتی کیف‌پول‌های دیجیتال و صرافی‌ها را در مقایسه با تدابیر امنیتی بانکداری سنتی برجسته می‌کند.

خطر فعالیت‌های غیرقانونی

ناشناختی و ماهیت بدون مرز ارزهای دیجیتال می‌تواند به تسهیل فعالیت‌های غیرقانونی مانند پولشویی، فرار مالیاتی و تأمین مالی تروریسم کمک کند. بانک‌ها ملزم به رعایت قوانینی هستند که با چنین فعالیت‌هایی مبارزه می‌کنند و ارتباط با ارزهای دیجیتال می‌تواند آنها را در معرض جریمه‌های نظارتی و آسیب به شهرت قرار دهد. به عنوان مثال، در سال 2024، یک بانک اروپایی با جریمه‌هایی بیش از 100 میلیون دلار به دلیل عدم توانایی در نظارت به‌موقع روی معاملات ارزهای دیجیتال که از طریق حساب‌هایش انجام می‌شد، مواجه شد.

مثال‌های واقعی و کاربردهای عملی

با وجود احتیاط‌ها، برخی بانک‌ها در حال بررسی راه‌هایی برای ادغام ارزهای دیجیتال هستند تا مرتبط و رقابتی باقی بمانند. به عنوان مثال، جی‌پی‌مورگان چیس، یکی از بزرگترین بانک‌های ایالات متحده، در سال 2021 کوین دیجیتال خود، جی‌پی‌کوین، را برای تسهیل انتقال امن و فوری پرداخت‌ها بین حساب‌های مؤسسه‌ای معرفی کرد. علاوه بر این، در سال 2025، اچ‌اس‌بی‌سی با یک تأمین‌کننده فناوری بلاکچین همکاری کرد تا معاملات مرزی را بهبود بخشد و هزینه‌ها و زمان‌های انتقال را به‌طور قابل توجهی کاهش دهد.

این ادغام نشان‌دهنده یک شناسایی رو به رشد در میان بانک‌ها است که همکاری با فناوری‌های ارز دیجیتال ممکن است اجتناب‌ناپذیر باشد. با پذیرش بلاکچین و ارزهای دیجیتال، بانک‌ها می‌توانند کارایی معاملات خود را افزایش دهند، به بازارهای جدید دسترسی پیدا کنند و به تقاضای رو به رشد مشتریان برای راه‌حل‌های مالی دیجیتال پاسخ دهند.

نتیجه‌گیری و نکات کلیدی

رابطه بین بانک‌ها و ارزهای دیجیتال با ترکیبی از رقابت، احتیاط و پذیرش تدریجی مشخص می‌شود. در حالی که بانک‌ها نسبت به عدم قطعیت‌های نظارتی، خطرات امنیتی و پتانسیل فعالیت‌های غیرقانونی مرتبط با ارزهای دیجیتال محتاط هستند، آنها همچنین به نیاز به ادغام این فناوری‌های جدید به منظور حفظ رقابت در یک اقتصاد دیجیتال پی می‌برند. سرمایه‌گذاران و کاربران باید از این دینامیک‌ها مطلع باشند زیرا که نیازمندی‌های قابل توجهی برای بخش‌های مالی سنتی و دیجیتال دارند.

• نگران بودن بانک‌ها نسبت به ارزهای دیجیتال عمدتاً ناشی از عدم قطعیت‌های نظارتی، تهدیدات رقابتی، مشکلات امنیتی و خطر فعالیت‌های غیرقانونی است.
• درک دیدگاه‌های بانک‌ها نسبت به ارزهای دیجیتال برای اتخاذ تصمیمات سرمایه‌گذاری آگاهانه و پیش‌بینی روندهای آینده در خدمات مالی بسیار ضروری است.
• برخی بانک‌ها در حال شروع به پذیرش ارزهای دیجیتال با توسعه دارایی‌های دیجیتال خود یا ادغام فناوری بلاکچین برای بهبود کارایی‌های عملیاتی و خدمات مشتریان هستند.