Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём…» регулирует финансовую деятельность в России с 2001 года. Сегодня он касается не только банков и финансовых учреждений, но и бизнеса, фрилансеров, криптоинвесторов, маркетплейсов и даже обычных граждан, получающих переводы из-за рубежа. В 2024–2025 году всё больше случаев блокировки счетов, заморозки переводов и требований банка предоставить документы связано именно с этим законом.
Содержание
Как работает 115-ФЗ: на что обращают внимание банки
Банки и платёжные системы обязаны анализировать все транзакции клиентов. Подозрение вызывают:
- регулярные переводы без описания назначения;
- получение средств от нерезидентов;
- операции, не соответствующие заявленному профилю деятельности;
- переводы с/на криптобиржи и P2P-обменники.
Если алгоритмы банка считают операцию подозрительной, он может приостановить её и запросить у клиента подтверждающие документы. При отсутствии ответа или неудовлетворительной информации – счёт блокируется, а сведения передаются в Росфинмониторинг.
Опыт прохождения проверки по 115-ФЗ: что готовить
На практике, чтобы пройти проверку, необходимо:
- предоставить договоры, акты выполненных работ, счета-фактуры;
- объяснить происхождение средств (особенно в случае P2P или криптоопераций);
- иметь ИП или самозанятость – это снижает риск блокировки;
- избегать частых операций без описания и непрофильных переводов.
💡 Реальный кейс: IT-специалист получал оплату через криптобиржу. После вывода 400 тыс. руб. банк заморозил счёт и потребовал документы. Клиент предъявил контракт и переписку с заказчиком, а также скриншоты с Binance. Через 3 дня доступ был восстановлен.
Арбитраж криптовалют и 115-ФЗ: что нужно знать
Криптовалютный арбитраж — это стратегия заработка на разнице курсов между биржами (например, купить USDT на MEXC и продать на другой бирже дороже). Однако при частых P2P-операциях банки могут расценить действия как нелегальную предпринимательскую деятельность, особенно без регистрации ИП.
Финансовые учреждения всё чаще рассматривают криптоарбитраж как зону риска по 115-ФЗ, и в 2024 году многие арбитражники столкнулись с блокировками счетов даже при оборотах до 1 млн руб.
✅ Рекомендации арбитражникам:
- Используйте несколько банков и карты;
- Укажите в P2P-переводах корректное назначение платежа (например, «займ», «возврат долга»);
- Регистрация ИП + договор займа – повышает устойчивость к проверкам;
- Ведите учёт операций и храните скрины сделок на бирже.
Как избежать проблем с 115-ФЗ в 2025 году
- Оформите ИП или самозанятость, если у вас регулярные доходы;
- Делайте назначения переводов понятными;
- Не используйте личные счета для бизнеса;
- Храните все подтверждающие документы и скриншоты;
- При запросе от банка не затягивайте с ответом – это может спасти ваш счёт.
Заключение
115-ФЗ – это не «страшилка», а реальный инструмент контроля финансовых потоков. Если вы работаете с криптой, особенно в арбитраже, или получаете доходы из-за границы – не игнорируйте риски. Грамотный подход, оформление ИП и прозрачность операций позволяют избежать блокировок и спокойно вести бизнес.
Присоединяйтесь к MEXC и начните трейдинг!
