Aave进入了去中心化金融（DeFi）市场上最大的协议名单。
它在DeFi贷款市场上占据了主导地位。这个方向变得越来越有前景，因为它简化了资金的获取。
到2025年夏末，Aave项目累计的数字资产约为470亿美元。2024年初，锁定的代币（TVL）评估为80亿美元。
根据DeFiLlama的数据，Aave大部分资金存储在以太坊上—— 337.11亿美元。 前五大网络还包括Arbitrum、Base、Avalanche和Polygon。
自今年六月以来，Aave的TVL显著增长。许多分析师认为，这种趋势是由于机构资本参与扩展生态系统的结果。
各项指标的爆炸性增长
Aave协议在几乎所有方面都显示出强劲增长，包括TVL、贷款和交易处理收入。
根据Token Terminal的数据，上述指标在过去一年里增长了 大约3-4倍。
一个显著的例子是Aave在借贷市场的爆炸性增长。其总周转量从去年的320亿美元增加至1002亿美元，增长了3.13倍。
64%的DeFi借贷市场（646亿美元）基于Aave，专家认为我们只看到了投资者转向新资本筹集系统的第一阶段。
在未来10年内，我们将看到存款量显著增加。DeFi贷款协议，首当其冲的是Aave，将成为世界上最大的银行。
可以突出该行业增长的几个因素。
1. 自由获取资本（您可以在任何有互联网接入的地方吸引资金并提供贷款）。
对借款人的有吸引力的条件（在协议中放置资金的条件比商业银行更有利可图，那里年收益率在1%到3%之间波动）。
可以在24/7的模式下吸引资金，无需银行业所需的繁琐文书工作。
可以使用加密货币、代币化资产（包括NFT）作为抵押品。
建立全球基础设施（对DeFi借贷市场表示兴趣的有对冲基金、银行、公司、主权和养老基金以及保险公司、非营利组织、大学，甚至一些政府）。
尽管Aave在市场上占主导地位，但任何潜在的借款人都有权考虑其他协议所提供的借贷条件。
在竞争的背景下，生态系统将放宽政策，以吸引尽可能多的用户。
TVL的增长 – 作为机构兴趣的指标
截至8月20日，被锁定在Aave协议中的数字资产总价值约为470亿美元。去年年初，这一数额仅为约80亿美元。
TVL的增长反映了对去中心化借贷项目日益增加的机构兴趣。
投资者吸引的不仅是有利的金融条件和更自由的资金提供机制，还有透明的智能合约执行。贷方和借方可以实时跟踪条件和资本流动。
Aave占据了 约80% 在以太坊网络中所有未偿还债务的份额。平台上的独特借款人数已经超过1000名用户。他们积极使用各种形式的资金借贷。协议的增长也得益于大资本的扩张。
近年来，机构投资者不仅更加关注DeFi项目，还开始测试其功能。我们目睹了向新全球金融基础设施质量转变的过程。其组成部分包括加密货币交易所。
如果最初DeFi行业主要是一个投机性的生态系统，现在这是一种新形式的投资者关系，关注于建立共同规则以保护他们的利益。
DeFi借贷在Aave上能增长多少？
在DeFi市场上获得资金的借款人甚至可以用这些资金购买像苹果这样的巨头的股票。只需通过KYC程序并验证地址即可。
然后需要选择一个将您的代币转换为美元的经纪商。转换费用大约为0.5%-2% + 经纪人费用0.1%-0.5%。
Aave 在短期和长期内以 4-6% 的年利率发放贷款。其主要优势在于，所有人的利率将是相同的。也就是说，贷方完全不关心您居住在哪个国家。
目前，美国十家最大的公司的总市值超过 23 万亿美元。
如果在接下来的五年中，至少 10% 的资金转入区块链，那么 DeFi 贷款市场将达到 2.3 万亿美元。前提是至少 10% 的这些资金进入 Aave 协议，那么它的交易额将增加到 2300 亿美元。
但是许多观察家认为，到 2030 年，在 Aave 上的贷款将显著增加，达到 500-7000 亿美元。
该协议的流动性由项目自有资金支持。储备增加了 超过 2.7 亿美元， 这使得 Aave 在最庞大和最可靠的生态系统中名列前茅。
该协议的基础代币 AAVE 交易于 270 美元，数字货币的市值为 42.66 亿美元（来自 CoinGecko 的数据）。在 2021 年 5 月，该币达到历史最高点 – 667.69 美元，而在 2020 年 11 月时交易价格为 26.02 美元。
协议的流动性还得益于大规模的 USDC 稳定币，金额为 超过 60 亿美元， 分析师指出。
大型资金目前只是测试去中心化金融市场的可能性。但是如果这个行业在美国被合法化，华尔街将获得另一个管理金融市场的渠道。
来源 – Aave, CoinGecko, The Block, DeFiLlama, Token Terminal, X
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