У світі криптовалют, що постійно змінюється, стабільність може бути важко знайти. У той час як біткоїн і ефір захоплюють заголовки своєю волатильністю цін, стейблкойни, такі як USDC (USD Coin), пропонують інший підхід, поєднуючи технологію блокчейн зі стабільністю традиційної валюти.
Цей всебічний посібник розгляне все, що потрібно знати про USDC – від його створення та забезпечення до способів його використання в сучасній цифровій економіці. Ви дізнаєтеся, як працює USDC, як він порівнюється з іншими стейблкойнами, такими як Tether (USDT), які блокчейн мережі його підтримують, і практичні способи використання, купівлі та зберігання цього цифрового долара. Незалежно від того, чи хотіли б ви захистити свої криптовалютні інвестиції від волатильності ринку, здійснювати швидкі трансакції між країнами або отримувати прибуток через децентралізовані фінанси, ця стаття надасть вам знання для впевненого орієнтування в світі USDC і стейблкойнів.
Ключові Висновки
- USDC – це цифровий стабільний монета, закріплена 1:1 за доларом США, поєднуючи ефективність блокчейну зі стабільністю цін
- Кожен USDC забезпечений фактичними доларами США та короткостроковими облигаціями Казначейства, з резервами, підтвердженими регулярними перевірками сторонніми аудиторами
- Створений у 2018 році Центр Консорціумом (Circle і Coinbase) для забезпечення більш швидких та доступних глобальних транзакцій
- USDC має переваги над USDT (Tether) щодо прозорості та відповідності нормативним вимогам
- Доступно на 19 блокчейн-мережах, включаючи Ethereum, Solana та Polygon, пропонуючи гнучкість для різних випадків використання
- Основні використання включають захист від волатильності крипторинку, недорогі глобальні перекази і отримання прибутку через DeFi платформи
- MEXC надає кілька способів купівлі USDC, включаючи спотову торгівлю, кредитні/дебетові карти і P2P транзакції
- Незважаючи на сильні заходи безпеки, користувачі повинні бути обізнаними про потенційні ризики, пов’язані зі стабільністю банків і вразливостями смарт-контрактів
Розуміння USDC (USD Coin)
Що таке USDC?
USDC (USD Coin) – це цифровий стейблкойн, який прив’язаний до долара США на основі 1:1. На відміну від звичайних криптовалют та альткойнів, які коливаються в ціні, USDC призначений для підтримки стабільної ціни, еквівалентної одному долару США. Кожен токен USDC в обігу забезпечений одним доларом США, що зберігається в резерві, разом з короткостроковими облігаціями Казначейства США, які забезпечують його стабільну вартість.
USDC часто описують як “цифрові гроші для цифрової епохи”, які з’єднують традиційні фінанси з швидкістю, ефективністю та доступністю технології блокчейн. Як регульований стейблкойн, USDC забезпечує надійний спосіб зберігати, надсилати та отримувати цінність в екосистемі криптовалют без побоювань щодо волатильності цін.
Хто створив USDC? Історія створення USDC
USDC вперше було оголошено в травні 2018 року та офіційно запущено в вересні 2018 року. Його створено Центр Консорціумом, спільним підприємством, створеним Circle, компанією, яка надає послуги прямого переказу, та Coinbase, однією з найбільших криптовалютних бірж. Засновники, у тому числі співзасновники Circle Джеремі Аллер та Шон Невілл, планували створити відкриту мережу для глобального обміну цінністю, подібно до того, як інтернет дозволяє відкритий обмін інформацією.
З моменту свого запуску USDC став одним з найбільших стейблкойнів у світі, з мільярдами доларів в обігу через кілька блокчейн-мереж.
Як працює USDC?
Процес випуску та знищення
На відміну від криптовалют, таких як Біткоїн, які випускаються через майнінг, USDC працює через процес, що зветься випуском та знищенням. Коли користувач або компанія вносять долари США на свій рахунок Circle, Circle випускає (або “мітує”) еквівалентну кількість токенів USDC. Ці токени потім надсилаються на цифровий гаманець користувача.
Навпаки, коли хтось хоче викупити свої USDC за долари США, вони повертають токени назад до Circle, який потім “знищує” (знищує) ці токени і повертає еквівалентну суму в доларах США користувачу. Цей процес забезпечує, щоб кількість токенів USDC в обігу завжди відповідала кількості доларів США, що зберігаються в резерві.
Чи забезпечується USDC доларом США? Резервні активи, які підтримують USDC
Те, що робить USDC надійним, – це його прозора система резервів. Кожен токен USDC забезпечений високоліквідними готівковими та готівковими активами. За даними Circle, більшість резервів USDC інвестуються в Circle Reserve Fund, зареєстрований у SEC урядовий фонд грошового ринку, керований BlackRock.
Резерв складається з готівки, що зберігається на спеціальних рахунках в регульованих фінансових установах США, і короткострокових облігацій Казначейства США. Цей підхід забезпечує, щоб USDC зберігав свій зв’язок 1:1 з доларом США і міг бути викуплений у будь-який час.
Прозорість та регулярні перевірки
Щоб підтримувати довіру, Circle публікує щомісячні звіти про підтвердження від незалежних бухгалтерських фірм. Ці звіти підтверджують, що кількість доларів США, що зберігаються в резерві, відповідає кількості токенів USDC в обігу. Спочатку Grant Thornton LLP була незалежним аудитором Circle з 2015 року, а з 2022 року Deloitte & Touche LLP взяла на себе цю роль.
Щодня незалежна звітність третіми особами про портфель, який підтримує USDC, публічно доступна через BlackRock, забезпечуючи безпрецедентну прозорість у порівнянні з багатьма іншими фінансовими інструментами.
USDC проти інших стейблкойнів
USDC проти USDT – чи краще USDC, ніж USDT?
На ринку стейблкойнів USDC та USDT (Tether) є двома провідними гравцями. Хоча обидва прагнуть підтримувати зв’язок 1:1 з доларом США, між ними є важливі відмінності:
- Прозорість: USDC надає щомісячні звіти про підтвердження та звітність в режимі реального часу щодо своїх резервів, тоді як USDT зіштовхнувся з критикою за недостатню прозорість.
- Відповідність нормативним вимогам: Резерви USDC зберігаються в регульованих фінансових установах і дотримуються суворих нормативних стандартів. USDT піддавався нормативному контролю, включаючи штраф у 41 мільйон доларів у 2021 році за оману користувачів щодо своїх резервів.
- Ринкова капіталізація: USDT має більшу ринкову капіталізацію, але USDC поступово зростає і займає значну частку ринку.
- Обсяг транзакцій: Незважаючи на меншу капіталізацію ринку, USDC має вищі обсяги транзакцій, особливо в Сполучених Штатах та серед інституційних інвесторів.
Переваги USDC
USDC пропонує кілька переваг, які сприяли його зростаючій популярності:
- Відповідність регуляторним вимогам: Circle зареєстрована як підприємство грошових послуг у FinCEN та має ліцензії в кількох юрисдикціях по всьому світу.
- Прозорість: Регулярні підтвердження та щоденна звітність надають користувачам впевненість у забезпеченні USDC.
- Підтримка кількох мереж: USDC доступна на більш ніж 15 блокчейн-мережах, що робить її надзвичайно доступною.
- Інтеграція з DeFi: USDC стала основою для додатків децентралізованих фінансів.
- Швидкість і вартість: Транзакції USDC завершуються швидко та з низькими комісіями в порівнянні з традиційними фінансовими системами.
Блокчейн мережі, що підтримують USDC
Основні блокчейни, де доступна USDC
USDC нативно підтримується на 19 блокчейн-мережах, включаючи:
- Ethereum: Оригінальний блокчейн, де USDC була запущена як токен ERC-20
- Solana: Відомий високою швидкістю, низькою вартістю транзакцій
- Polygon: Рішення для масштабування другого рівня для Ethereum
- Avalanche: Платформа для запуску децентралізованих додатків
- Algorand: Блокчейн, що зосереджується на безпеці та масштабованості
- Base: Новіша рішення другого рівня для Ethereum
- Arbitrum: Рішення для масштабування Ethereum за допомогою оптимістичних роллапів
- Stellar: Мережа, розроблена для фінансової інклюзії
- NEAR: Блокчейн з технологією шардінгу
- Noble: Блокчейн, підключений до екосистеми Cosmos
Цей мульти-ланцюговий підхід дозволяє користувачам обирати мережу, яка найкраще відповідає їхнім потребам з точки зору швидкості, вартості та функціональності.
Нативна vs. Містова USDC
Існує два типи USDC, які можуть існувати на блокчейн-мережах:
- Нативна USDC: Безпосередньо випускається Circle на певних блокчейнах. Нативна USDC повністю підтримується резервами Circle і може бути обміняна 1:1 на долари США.
- Містова USDC: Створюється, коли USDC блокується на одному блокчейні, а синтетична версія випускається на іншому через прикладні програми третьої сторони. Містова USDC (іноді називана USDC.e) не випускається Circle та несе додаткові ризики.
Важливо знати, з яким типом USDC ви взаємодієте, оскільки тільки нативна USDC повністю резервується та призначена для безпосереднього обміну з партнерами, уповноваженими Circle.
Практичне використання USDC
Зберігання вартості під час волатильності ринку
Одним з основних використань USDC є безпечний притулок під час волатильності на ринку криптовалют. Коли ціни на Bitcoin, Ethereum або інші криптовалюти стають нестабільними, трейдери часто конвертують свої активи в USDC, щоб зберегти вартість. Оскільки USDC підтримує стабільну вартість, прив’язану до долара США, вона забезпечує захист від падінь на ринку, дозволяючи користувачам залишати свої активи в цифровій сфері, готовими повернутися на ринок, коли умови покращаться.
Глобальні транзакції з низькою вартістю
USDC дозволяє швидкі, недорогі перекази через кордони без затримок та високих комісій, пов’язаних з традиційними банківськими системами. Традиційні міжнародні перекази можуть тривати дні і викликати значні витрати, особливо для менших сум. З USDC користувачі можуть надсилати гроші по всьому світу за лічені хвилини, незалежно від суми, що робить її ідеальною для грошових переказів та міжнародних бізнес-платежів.
DeFi додатки та отримання доходу
USDC стала основою для додатків децентралізованих фінансів (DeFi). Користувачі можуть:
- Отримувати дохід: Вносити USDC в кредитні протоколи для отримання процентних ставок, які часто вищі, ніж у традиційних ощадних рахунках
- Надавати ліквідність: Постачати USDC на децентралізовані біржі та отримувати частину торгових зборів
- Позичати під заставу: Використовувати USDC як заставу для позики інших криптовалют
- Торгувати: Використовувати USDC як торгову пару з іншими криптовалютами
Ці DeFi додатки дозволяють користувачам використовувати свої USDC, генеруючи пасивний дохід, зберігаючи при цьому стабільність активу з прив’язкою до долара.
Як купити та зберігати USDC
Купівля USDC на MEXC
MEXC пропонує кілька зручних способів купівлі USDC:
- Спотова торгівля: Після створення облікового запису та завершення KYC-верифікації ви зможете купити USDC через спотову торгівлю, спочатку додавши USDT, USDC або USDE до свого гаманця, а потім перейшовши на сторінку спотової торгівлі.
- Дебетова або кредитна картка: MEXC дозволяє купувати USDC безпосередньо за допомогою дебетової або кредитної картки, пропонуючи реальні курси конверсії та миттєві покупки.
- Банківський рахунок: Ви можете прив’язати свій банківський рахунок до MEXC для простого та безпечного способу купівлі USDC безпосередньо з вашого банку, підтримуючи як місцеві, так і міжнародні банки.
- P2P торгівля: P2P платформа MEXC дозволяє вам купувати USDC безпосередньо у інших користувачів, з гнучкими варіантами оплати та ескроу-сервісами для безпеки.
- Платежі третьої сторони: MEXC інтегрується з постачальниками платіжних послуг, такими як Banxa, MoonPay та Mercuryo, роблячи покупки USDC легкими через вашу обрану платіжну платформу.
Найкращий гаманець для зберігання USDC
Після купівлі USDC у вас є два основних варіанти зберігання:
- Гаманці біржі: Ви можете зберігати USDC безпосередньо на MEXC або інших гаманцях біржі для зручності, особливо якщо плануєте часто торгувати. Хоча це зручно, цей метод означає, що ви довіряєте біржі збереження своїх активів.
- Гаманці самостійного зберігання: Для більшої безпеки та контролю ви можете перевести USDC до гаманців самостійного зберігання:
- Програмні гаманці: Цифрові гаманці, такі як MetaMask або Phantom, які існують у вигляді додатків або розширень для браузера
- Апаратні гаманці: Фізичні пристрої, такі як Ledger або Trezor, які зберігають ваші приватні ключі офлайн для максимальної безпеки
Обертаючи гаманець, врахуйте такі фактори, як потреби в безпеці, як часто ви будете отримувати доступ до своїх USDC, і на якій блокчейн-мережі перебуває ваша USDC, оскільки різні гаманці підтримують різні мережі.
Чи безпечна USDC?
Прозорість резервів
Безпека USDC значною мірою базується на її прозорій системі резервів. Circle публікує щомісячні звіти про підтвердження від незалежних аудиторських компаній, які підтверджують резерви, що підтримують USDC. Крім того, більшість резервів USDC зберігається в Circle Reserve Fund, з щоденною звітністю, яка публічно доступна через BlackRock. Така прозорість рідкість у фінансових інструментах і надає користувачам впевненість у тому, що їхні USDC повністю підтримуються.
Відповідність регуляторним вимогам
Circle займається комплексним підходом до дотримання регуляторних вимог у кількох юрисдикціях:
- Сполучені Штати: Circle діє відповідно до законодавства штату про грошові перекази і регулюється як електронний інструмент “збережених коштів”. Він зареєстрований як Бізнес Послуг Грошей у FinCEN і був першою компанією, що отримала BitLicense від Департаменту фінансових послуг штату Нью-Йорк.
- Європа: випуск USDC на території Європейської економічної зони відповідає регуляторній структурі Markets in Crypto-Assets (MiCA). Circle France має ліцензію електронного грошового інституту від французького банківського регуляторного органу.
- Сінгапур: Circle діє під наглядом Грошової влади Сінгапуру з ліцензією великого платіжного інституту.
Ця міцна регуляторна основа робить USDC однією з найбільш відповідних стабільних монет на ринку.
Потенційні ризики
Незважаючи на міцний профіль безпеки USDC, користувачі повинні бути обізнані про потенційні ризики:
- Ризик стабільності банків: У березні 2023 року USDC тимчасово втратив свій паритет, коли Silicon Valley Bank збанкрутів, оскільки він утримував 8% резервів USDC. Хоча паритет було відновлено протягом кількох днів, цей випадок підкреслив залежність від традиційних фінансових установ.
- Регуляторні зміни: Майбутні зміни в регулюванні стабільних монет можуть вплинути на діяльність USDC.
- Ризик смарт-контракту: Як і всі активи на основі блокчейну, USDC спирається на смарт-контракти, які можуть містити вразливості.
- Ризик містка для USDC: Користувачі повинні бути обережними з мостовими формами USDC (як USDC.e), які не випущені безпосередньо Circle і несуть додаткові ризики з боку третіх осіб.
Майбутнє USDC
Тренди зростання та прийняття
USDC зазнав значного зростання з моменту свого запуску в 2018 році. Хоча він стикався з проблемами, включаючи інцидент з тимчасовим знеціненням під час банкрутства Silicon Valley Bank, останні тренди показують відновлення ринкової капіталізації та зростання прийняття. Дослідження вказують на те, що прийняття USDC зростає швидше, ніж USDT у деяких ринках, особливо в Сполучених Штатах і серед інституційних користувачів.
Оскільки цифрові платежі продовжують розвиватися, USDC має можливість відігравати вирішальну роль у поєднанні традиційних фінансів з блокчейн-технологією. Його регуляторна відповідність та прозорість роблять його привабливим для установ, що входять у світ криптовалют.
Інтеграція з традиційними фінансами
USDC все більше інтегрується з традиційними фінансовими системами:
- Платіжні мережі: Основні платіжні мережі, такі як Visa, оголосили про підтримку розрахунків в USDC.
- Партнерство з банками: BNY Mellon, найстаріший банк Америки, є основним кастодієм активів, що підкріплюють USDC.
- Інституційне прийняття: Основні фінансові установи, включаючи BlackRock, виявили інтерес до USDC, з BlackRock, що служить основним керуючим активами для резервів готівки USDC.
Ці партнерства свідчать про зростаючу конвергенцію між традиційними фінансами та цифровими активами, при цьому USDC служить мостом між цими світами.
Висновок
USDC поєднує стабільність долара з ефективністю блокчейну, пропонуючи надійний шлюз до світу криптовалют без ризиків волатильності цін. Незалежно від того, чи захищаєте ви інвестиції, здійснюєте глобальні перекази або досліджуєте DeFi, MEXC надає ідеальну платформу для вашої подорожі з USDC з кількома варіантами покупки, конкурентними комісіями та унікальними можливостями заробітку через спот-торгівлю, стекинг та промо-акції. Готові відчути переваги цифрових доларів? Створіть свій обліковий запис MEXC сьогодні і приєднайтеся до тисяч користувачів, які вже використовують потенал USDC.
Часто задавані запитання (FAQ)
Коли була випущена перша стабільна монета USDC компанією Circle?
USDC було вперше оголошено в травні 2018 року і офіційно запущено у вересні 2018 року Консорціумом Centre, який був сформований через спільне підприємство між Circle та Coinbase.
Що означає USDC?
USDC означає “USD Coin”, що вказує на те, що це криптовалютна монета, прив’язана до вартості американського долара.
У чому різниця між USDC та USDT?
Основні відмінності між USDC та USDT (Tether) полягають у прозорості та регуляторній відповідності. USDC надає щомісячні звіти про свої резерви та дотримується суворих регуляторних стандартів, тоді як USDT зазнає критики через брак прозорості та регуляторні проблеми. Резерви USDC в основному утримуються у готівці та короткострокових облігаціях США, тоді як забезпечення USDT викликало сумніви. Незважаючи на меншу ринкову капіталізацію, USDC часто має вищі обсяги транзакцій, особливо в США.
Чи однакові USDC та USDT?
Ні, USDC та USDT – це різні стабільні монети, випущені різними компаніями. Хоча обидві призначені для підтримки паритету 1:1 з американським доларом, вони відрізняються за компанією-виробником, практиками прозорості, регуляторною відповідністю та складом резервів.
Що можна робити з USDC?
USDC має кілька випадків використання: зберігання вартості під час волатильності крипторинку; здійснення швидких, недорогих глобальних транзакцій; відправлення міжнародних переказів; участь у децентралізованих фінансових (DeFi) програмах для отримання доходів; торгівля з іншими криптовалютами; і виконання функцій цифрового платіжного методу, що номінований у доларах.
Скільки часу займає переказ USDC?
Час переказу USDC залежить від використовуваної блокчейн-мережі. У Ethereum перекази зазвичай займають 1-5 хвилин, тоді як мережі, такі як Solana або Avalanche, можуть обробляти транзакції за секунди. Під час періодів високої мережевої завантаженості перекази можуть займати більше часу, особливо в мережі Ethereum.
Де я можу купити USDC?
USDC можна купити на біржі MEXC через кілька методів, включаючи спот-торгівлю, пряму покупку за допомогою дебетових/кредитних карток, банківські перекази, P2P-торгівлю або через треті платіжні провайдери. Процес зазвичай включає в себе створення облікового запису, завершення верифікації, а потім купівлю USDC через обраний вами метод оплати.
Що таке USDC на Coinbase?
На Coinbase USDC – це стабільна монета, яка спільно заснована самою Coinbase (разом з Circle). Користувачі Coinbase можуть купувати, продавати, відправляти та отримувати USDC безкоштовно за конверсії між USD та USDC. Coinbase також дозволяє користувачам отримувати винагороди на своїх USDC-активах в деяких регіонах.
Чи є USDC хорошою інвестицією?
USDC не призначений для зростання вартості, як інші криптовалюти, оскільки він підтримує стабільний паритет 1:1 з американським доларом. Його краще розглядати як стабільний зберігач вартості або утилітний інструмент, а не як інвестицію для отримання капітальних прибутків. Однак USDC можна використовувати в різних DeFi-протоколах для отримання доходу, що деякі можуть вважати інвестиційною стратегією.
Який з наведених варіантів найкраще описує випадки використання USDC?
Найкращий опис випадків використання USDC: цифровий долар, що забезпечує зберігання стабільної вартості, ефективні глобальні платежі, перекази та участь у децентралізованих фінансових додатках, зберігаючи при цьому цінову стабільність американського долара в поєднанні з швидкістю та доступністю блокчейн-технології.
На якому блокчейні знаходиться USDC?
USDC доступний на 19 блокчейн-мережах, включаючи Ethereum, Solana, Avalanche, Polygon, Arbitrum, Base, Algorand, Stellar, NEAR, Noble, Hedera, zkSync, Optimism та інші. Цей багатоцільовий підхід підвищує корисність та доступність USDC в криптовалютній екосистемі.
Наскільки безпечний USDC?
USDC вважається одним з найбезпечніших стейблкоїнів завдяки своїй прозорій системі резервів, регулярним атестаціям незалежними бухгалтерськими фірмами та суворій відповідності регуляторним вимогам. Проте, як і всі фінансові інструменти, він має певні ризики, включаючи залежність від традиційних банківських систем (як це було видно під час інциденту з Silicon Valley Bank), потенційні зміни в регуляціях та вразливості смарт-контрактів.
Приєднуйтесь до MEXC і розпочніть трейдинг!
