В постоянно развивающемся мире криптовалют стабильность может быть труднодостижима. В то время как биткойн и эфириум привлекают внимание своей ценовой волатильностью, стейблкоины, такие как USDC (USD Coin), предлагают другой подход, сочетающий технологии блокчейна со стабильностью традиционной валюты.
Этот подробный гид рассмотрит все, что вам нужно знать о USDC — от его создания и обеспеченности до того, как он используется в сегодняшней цифровой экономике. Вы узнаете, как работает USDC, как он сравнивается с другими стейблкоинами, такими как Tether (USDT), какие блокчейн-сети его поддерживают и практические способы использования, покупки и хранения этого цифрового доллара. Независимо от того, хотите ли вы защитить свои криптоинвестиции от рыночной волатильности, совершать быстрые трансакции через границы или зарабатывать доход через децентрализованные финансы, эта статья предоставит вам знания, чтобы уверенно ориентироваться в мире USDC и стейблкоинов.
Основные выводы
- USDC — это цифровой стейблкоин, привязанный 1:1 к доллару США, сочетающий эффективность блокчейна с ценовой стабильностью
- Каждый USDC обеспечивается фактическими долларами США и краткосрочными государственными облигациями, резервы проверяются через регулярные сторонние аудиты
- Создан в 2018 году консорциумом Centre (Circle и Coinbase) для ускорения и упрощения глобальных транзакций
- USDC предлагает преимущества по сравнению с USDT (Tether) с точки зрения прозрачности и соблюдения нормативных требований
- Доступен на 19 блокчейн-сетях, включая Ethereum, Solana и Polygon, предлагая гибкость для разных случаев использования
- Основные применения включают защиту от волатильности крипторынка, низкозатратные глобальные переводы и заработок дохода через платформы DeFi
- MEXC предоставляет несколько способов покупки USDC, включая спотовую торговлю, кредитные/дебетовые карты и P2P-транзакции
- Несмотря на сильные меры безопасности, пользователи должны быть в курсе потенциальных рисков, связанных с стабильностью банков и уязвимостями смарт-контрактов
Понимание USDC (USD Coin)
Что такое USDC?
USDC (USD Coin) — это цифровой стейблкоин, который привязан к доллару США в пропорции 1:1. В отличие от типичных криптовалют и альткоинов, которые колеблются в цене, USDC предназначен для поддержания стабильной цены, эквивалентной одному доллару США. Каждый токен USDC в обращении обеспечен одним долларом США, находящимся в резерве, а также краткосрочными государственными облигациями США, что обеспечивает его стабильную стоимость.
USDC часто описывают как “цифровые деньги для цифровой эпохи”, соединяющие традиционные финансы с быстротой, эффективностью и доступностью технологий блокчейна. Будучи регулируемым стейблкоином, USDC предоставляет надежный способ хранить, отправлять и получать ценность в экосистеме криптовалют без беспокойства о ценовой волатильности.
Кто создал USDC? История создания USDC
USDC был впервые объявлен в мае 2018 года и официально запущен в сентябре 2018 года. Он был создан консорциумом Centre, совместным предприятием, сформированным компаниями Circle, компанией по оказанию услуг пиринговых платежей, и Coinbase, одной из крупнейших криптовалютных бирж. Основатели, включая сооснователей Circle Джереми Аллера и Шона Невилла, ставили целью создание открытой сети для глобального обмена ценностями, аналогично тому, как интернет обеспечил открытый обмен информацией.
С момента своего запуска USDC стал одним из крупнейших стейблкоинов в мире, с миллиардами долларов в обращении на нескольких блокчейн-сетях.
Как работает USDC?
Процесс чеканки и аннулирования
В отличие от криптовалют, таких как биткойн, которые выпускаются через майнинг, USDC работает через процесс, называемый чеканкой и аннулированием. Когда пользователь или бизнес вносит доллары США на свой счет Circle, Circle выпускает (или “чеканит”) эквивалентное количество токенов USDC. Эти токены затем отправляются в цифровой кошелек пользователя.
С другой стороны, когда кто-то хочет обменять свои USDC на доллары США, он отправляет токены обратно в Circle, который затем “аннулирует” (уничтожает) эти токены и возвращает эквивалентное количество в долларах США пользователю. Этот процесс гарантирует, что количество токенов USDC в обращении всегда соответствует количеству долларов США, находящемуся в резерве.
Обеспечен ли USDC долларами США? Резервные активы, обеспечивающие USDC
То, что делает USDC надежным, это его прозрачная система резервов. Каждый токен USDC обеспечен высоколиквидными денежными средствами и денежными эквивалентами. Согласно Circle, большая часть резервов USDC инвестируется в Фонд резервов Circle, зарегистрированный в SEC фонд денежного рынка правительства, управляемый BlackRock.
Резерв состоит из наличных, хранящихся на отдельный счет в регулируемых финансовых учреждениях США и краткосрочных государственных облигаций США. Этот подход обеспечивает поддержку USDC на уровне 1:1 с долларом США и возможность его выкупа в любое время.
Прозрачность и регулярные аудиты
Чтобы поддерживать доверие, Circle публикует ежемесячные отчеты аттестации от независимых бухгалтерских фирм. Эти отчеты подтверждают, что количество долларов США, находящихся в резерве, соответствует количеству токенов USDC в обращении. Изначально Grant Thornton LLP выступала в роли независимого аудитора Circle с 2015 года, а с 2022 года эту роль взяла на себя Deloitte & Touche LLP.
Ежедневные независимые отчеты третий стороны о портфеле, поддерживающем USDC, доступны для общественности через BlackRock, предлагая беспрецедентную прозрачность по сравнению с многими другими финансовыми инструментами.
USDC против других стейблкоинов
USDC против USDT, лучше ли USDC, чем USDT?
На рынке стейблкоинов USDC и USDT (Tether) являются двумя ведущими игроками. В то время как оба стремятся поддерживать привязку 1:1 к доллару США, между ними есть важные различия:
- Прозрачность: USDC предоставляет ежемесячные отчеты аттестации и отчеты о своих резервах в реальном времени, в то время как USDT подвергся критике за недостаток прозрачности.
- Соответствие нормативным требованиям: Резервы USDC хранятся в регулируемых финансовых учреждениях и соответствуют строгим нормативным стандартам. USDT подвергся нормативному контролю, включая штраф в размере 41 миллиона долларов в 2021 году за ввод пользователей в заблуждение относительно своих резервов.
- Рыночная капитализация: USDT имеет большую рыночную капитализацию, но USDC устойчиво растет и захватил значительную долю рынка.
- Объем транзакций: Несмотря на меньшую рыночную капитализацию, USDC имеет более высокие объемы транзакций, особенно в Соединенных Штатах и среди институциональных инвесторов.
Преимущества USDC
USDC предлагает несколько преимуществ, которые способствовали его растущей популярности:
- Соблюдение нормативных требований: Circle зарегистрирована как компания, предоставляющая финансовые услуги, в FinCEN и имеет лицензии в нескольких юрисдикциях по всему миру.
- Прозрачность: Регулярная аттестация и ежедневная отчетность придают пользователям уверенность в обеспечении USDC.
- Поддержка нескольких цепей: USDC доступен более чем на 15 блокчейн-сетях, что делает его высокодоступным.
- Интеграция с DeFi: USDC стал краеугольным камнем приложений децентрализованных финансов.
- Скорость и стоимость: Транзакции USDC происходят быстро и с низкими комиссионными по сравнению с традиционными финансовыми системами.
Блокчейн-сети, поддерживающие USDC
Основные блокчейны, на которых доступен USDC
USDC нативно поддерживается на 19 блокчейн-сетях, включая:
- Эфириум: Оригинальный блокчейн, на котором USDC был запущен как токен ERC-20
- Солана: Известна высокоскоростными, низкозатратными транзакциями
- Полигон: Решение второго уровня для масштабирования Эфириума
- Аваланч: Платформа для запуска децентрализованных приложений
- АлгОРанд: Блокчейн, ориентированный на безопасность и масштабируемость
- База: Новое решение второго уровня для Эфириума
- Арбитрум: Решение для масштабирования Эфириума с использованием оптимистичных сверток
- Стеллар: Сеть, разработанная для финансового включения
- NEAR: Блокчейн с технологией шардинг
- Noble: A blockchain connected to the Cosmos ecosystem
Этот многосетевой подход позволяет пользователям выбирать сеть, которая наилучшим образом соответствует их потребностям в скорости, стоимости и функциональности.
Нативный VS Мостовой USDC
Существует два типа USDC, которые могут существовать на блокчейн-сетях:
- Нативный USDC: Выпускается непосредственно компанией Circle на конкретных блокчейнах. Нативный USDC полностью обеспечивается резервами Circle и может быть выкуплен 1:1 за доллары США.
- Мостовой USDC: Создается, когда USDC блокируется в одной блокчейн-сети, и синтетическая версия создается в другой через сторонние мостовые приложения. Мостовой USDC (иногда называемый USDC.e) не выпускается Circle и несет дополнительные риски.
Важно знать, с каким типом USDC вы взаимодействуете, так как только нативный USDC полностью резервируется и предназначен для выкупа непосредственно у партнеров, авторизованных компанией Circle.
Практическое использование USDC
Хранение стоимости во время рыночной волатильности
Одно из основных использований USDC – это безопасное убежище во время волатильности рынка криптовалют. Когда цены на Bitcoin, Ethereum или другие криптовалюты становятся нестабильными, трейдеры часто конвертируют свои активы в USDC, чтобы сохранить стоимость. Поскольку USDC поддерживает стабильную стоимость, привязанную к доллару США, он обеспечивает защиту от рыночных спадов, позволяя пользователям сохранять свои активы в цифровом пространстве, готовыми снова войти на рынок, когда условия улучшатся.
Недорогие глобальные транзакции
USDC обеспечивает быстрые, недорогие переводы через границы без задержек и высоких комиссий, связанных с традиционными банковскими системами. Традиционные международные переводы могут занимать дни и облагаться значительными комиссиями, особенно для меньших сумм. С USDC пользователи могут отправлять деньги по всему миру за считанные минуты, независимо от суммы, что делает его идеальным для денежных переводов и международных деловых платежей.
Приложения DeFi и получение дохода
USDC стал краеугольным камнем приложений децентрализованных финансов (DeFi). Пользователи могут:
- Зарабатывать доход: Вкладывать USDC в кредитные протоколы для получения процентных ставок, которые часто выше, чем в традиционных сберегательных счетах
- Обеспечивать ликвидность: Поставлять USDC в децентрализованные биржи и зарабатывать часть торговых сборов
- Брать займы под залог: Использовать USDC в качестве залога для получения других криптовалют
- Торговать: Использовать USDC в качестве торговой пары с другими криптовалютами
Эти приложения DeFi позволяют пользователям работать с их USDC, генерируя пассивный доход, сохраняя при этом стабильность актива, привязанного к доллару.
Как купить и хранить USDC
Покупка USDC на MEXC
MEXC предлагает несколько удобных методов для покупки USDC:
- Спотовая торговля: После создания учетной записи и прохождения KYC-проверки вы можете купить USDC через спотовую торговлю, сначала добавив USDT, USDC или USDE в свой кошелек, затем перейдя на страницу спотовой торговли.
- Дебетовая или кредитная карта: MEXC позволяет вам покупать USDC напрямую с помощью дебетовой или кредитной карты, предлагая реальные курсы конверсии и мгновенные покупки.
- Банковский счет: Вы можете связать свой банковский счет с MEXC для простого и безопасного способа покупки USDC напрямую из вашего банка, поддерживая как местные, так и международные банки.
- P2P-торговля: P2P-платформа MEXC позволяет вам покупать USDC напрямую у других пользователей, с гибкими вариантами оплаты и эскроу-сервисами для безопасности.
- Платежи третьих лиц: MEXC интегрируется с провайдерами платежей третьих лиц, такими как Banxa, MoonPay и Mercuryo, что делает покупки USDC легкими через ваш предпочитаемый платежный шлюз.
Лучший кошелек для хранения USDC
После покупки USDC у вас есть два основных варианта хранения:
- Кошельки биржи: Вы можете хранить USDC напрямую на MEXC или других биржевых кошельках для удобства, особенно если планируете часто торговать. Хотя это удобно, этот метод означает, что вы доверяете бирже хранение ваших активов.
- Кошельки самообслуживания: Для большей безопасности и контроля вы можете перевести USDC на кошельки самообслуживания:
- Программные кошельки: Цифровые кошельки, такие как MetaMask или Phantom, которые существуют как приложения или расширения браузера
- Аппаратные кошельки: Физические устройства, такие как Ledger или Trezor, которые хранят ваши приватные ключи в оффлайне для максимальной безопасности
При выборе кошелька учитывайте такие факторы, как потребность в безопасности, как часто вы будете получать доступ к своему USDC и на какой блокчейн-сети находится ваш USDC, так как разные кошельки поддерживают разные сети.
Безопасен ли USDC?
Прозрачность резервов
Безопасность USDC в значительной степени основывается на его прозрачной системе резервов. Circle ежемесячно публикует аттестационные отчеты от независимых бухгалтерских фирм, которые подтверждают резервы, обеспечивающие USDC. Кроме того, большинство резервов USDC хранятся в Фонде резервов Circle, с ежедневной отчетностью, доступной публично через BlackRock. Этот уровень прозрачности нехарактерен для финансовых инструментов и придает пользователям уверенность в том, что их USDC полностью обеспечен.
Соблюдение нормативных требований
Circle осуществляет комплексный подход к соблюдению нормативных требований в нескольких юрисдикциях:
- Соединенные Штаты: Circle работает в соответствии с государственными законами о денежных переводах и регулируется как электронный инструмент “хранимой стоимости”. Он зарегистрирован как предприятие по предоставлению денежных услуг в FinCEN и стал первой компанией, получившей лицензию BitLicense от Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк.
- Европа: Выпуск USDC в Европейской экономической зоне соответствует нормативной базе Markets in Crypto-Assets (MiCA). Circle France имеет лицензию электронного денежного учреждения от французского банковского регулирующего органа.
- Сингапур: Circle действует под надзором Монетарного управления Сингапура с лицензией крупного платежного учреждения.
Эта прочная регуляторная основа делает USDC одной из самых соответствующих стандартам стейблкоинов на рынке.
Потенциальные риски
Несмотря на сильный профиль безопасности USDC, пользователям следует быть осведомленными о потенциальных рисках:
- Риск стабильности банков: В марте 2023 года USDC временно потерял привязку, когда обанкротился Silicon Valley Bank, который хранил 8% резервов USDC. Хотя привязка была восстановлена в течение нескольких дней, этот случай подчеркнул зависимость от традиционных финансовых институтов.
- Изменения в регулировании: Будущие изменения в регулировании стейблкоинов могут повлиять на операции USDC.
- Риск смарт-контрактов: Как и все активы на основе блокчейна, USDC зависит от смарт-контрактов, которые потенциально могут иметь уязвимости.
- Риск мостового USDC: Пользователям следует проявлять осторожность с мостовыми формами USDC (такими как USDC.e), которые не выпущены непосредственно Circle и несут дополнительные риски со стороны третьих лиц.
Будущее USDC
Тенденции роста и принятия
USDC столкнулся со значительным ростом с момента своего запуска в 2018 году. Хотя он сталкивался с трудностями, включая временное отключение во время обрушения Silicon Valley Bank, недавние тенденции показывают восстановление рыночной капитализации и увеличение принятия. Исследования показывают, что принятие USDC растет быстрее, чем USDT на некоторых рынках, особенно в Соединенных Штатах и среди институциональных пользователей.
Поскольку цифровые платежи продолжают развиваться, USDC занимает важное место в соединении традиционных финансов с блокчейн-технологиями. Его соблюдение регуляторных норм и прозрачность делают его привлекательным для учреждений, входящих в криптовалютное пространство.
Интеграция с традиционными финансами
USDC все больше интегрируется с традиционными финансовыми системами:
- Платежные сети: Крупные платежные сети, такие как Visa, объявили о поддержке расчетов в USDC.
- Партнерство с банками: BNY Mellon, старейший банк Америки, выступает в качестве основного хранителя активов, поддерживающих USDC.
- Институциональное принятие: Крупные финансовые учреждения, включая BlackRock, проявили интерес к USDC, при этом BlackRock выступает в качестве основного управляющего активами для резервов наличных USDC.
Эти партнерства указывают на растущую конвергенцию между традиционными финансами и цифровыми активами, при этом USDC выступает в качестве моста между этими мирами.
Заключение
USDC сочетает в себе стабильность доллара и эффективность блокчейна, предлагая надежный портал в мир криптовалют без рисков волатильности цен. Независимо от того, защищаете ли вы инвестиции, совершаете ли глобальные переводы или исследуете DeFi, MEXC предоставляет идеальную платформу для вашего пути с USDC с множеством вариантов покупки, конкурентными сборами и эксклюзивными возможностями заработка через спотовую торговлю, стекинг и промоакции. Готовы испытать преимущества цифровых долларов? Создайте свой аккаунт на MEXC сегодня и присоединитесь к тысячам пользователей, уже использующих потенциал USDC.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Когда был выпущен первый стейблкоин USDC от Circle?
USDC был впервые объявлен в мае 2018 года и официально запущен в сентябре 2018 года Центром Консорциума, созданным через совместное предприятие между Circle и Coinbase.
Что означает USDC?
USDC расшифровывается как “USD Coin”, что означает, что это криптовалюта, привязанная к стоимости американского доллара.
В чем разница между USDC и USDT?
Основные различия между USDC и USDT (Tether) заключаются в прозрачности и соблюдении регуляторных норм. USDC предоставляет ежемесячные отчеты о подтверждении своих резервов и следует строгим регуляторным стандартам, в то время как USDT подвергался критике за отсутствие прозрачности и регуляторные вопросы. Резервы USDC, в основном, хранятся в наличных и краткосрочных казначейских облигациях США, тогда как обеспечение USDT подвергалось сомнению. Несмотря на меньшую рыночную капитализацию, USDC часто имеет более высокий объем транзакций, особенно в США.
Являются ли USDC и USDT одним и тем же?
Нет, USDC и USDT — это разные стейблкоины, выпущенные разными компаниями. Хотя оба предназначены для поддержания привязки 1:1 к доллару США, они различаются с точки зрения компании-эмитента, практик прозрачности, соблюдения регуляторных норм и состава резервов.
Что вы можете делать с USDC?
USDC имеет множество случаев использования: хранение стоимости во время волатильности криптовалютного рынка; совершение быстрых, недорогих глобальных транзакций; отправка международных переводов; участие в приложениях децентрализованных финансов (DeFi) для получения дохода; торговля с другими криптовалютами; и использование в качестве цифрового метода оплаты в долларах.
Сколько времени занимает перевод USDC?
Время перевода USDC зависит от используемой блокчейн-сети. В сети Ethereum переводы обычно занимают 1-5 минут, в то время как сети, такие как Solana или Avalanche, могут обрабатывать транзакции за секунды. Во время периодов высокой нагрузки сети переводы могут занять больше времени, особенно в сети Ethereum.
Где я могу купить USDC?
USDC можно приобрести на бирже MEXC несколькими способами, включая спотовую торговлю, прямую покупку с помощью дебетовых/кредитных карт, банковские переводы, P2P-торговлю или через сторонние платёжные сервисы. Процесс, как правило, включает в себя создание аккаунта, прохождение верификации и последующую покупку USDC через ваш предпочтительный способ оплаты.
Что такое USDC на Coinbase?
На Coinbase USDC является стейблкоином, сооснователем которого выступает сама Coinbase (вместе с Circle). Пользователи Coinbase могут покупать, продавать, отправлять и получать USDC без комиссий за конвертацию между USD и USDC. Coinbase также позволяет пользователям зарабатывать вознаграждения на их USDC-активах в некоторых регионах.
Является ли USDC хорошей инвестицией?
USDC не предназначен для роста в цене, как другие криптовалюты, так как он поддерживает стабильную привязку 1:1 к доллару США. Лучше рассматривать его как стабильное хранилище стоимости или утилитарное средство, а не как инвестицию для прироста капитала. Тем не менее, USDC можно использовать в различных DeFi-протоколах для получения дохода, что некоторые могут считать инвестиционной стратегией.
Какое из следующих утверждений лучше всего описывает случаи использования USDC?
Лучшее описание случаев использования USDC будет таковым: цифровой доллар, который позволяет сохранять стабильную стоимость, осуществлять эффективные глобальные платежи, ремитенции и участвовать в приложениях децентрализованных финансов, всё это поддерживается стабильностью цен доллара США вместе с быстротой и доступностью технологии блокчейн.
На какой блокчейн основан USDC?
USDC доступен на 19 блокчейн-сетях, включая Ethereum, Solana, Avalanche, Polygon, Arbitrum, Base, Algorand, Stellar, NEAR, Noble, Hedera, zkSync, Optimism и других. Этот мультицепочечный подход увеличивает полезность и доступность USDC в криптовалютной экосистеме.
Насколько безопасен USDC?
USDC считается одним из безопасных стейблкоинов благодаря своей прозрачной системе резервирования, регулярным аттестациям независимыми аудиторскими фирмами и строгому соблюдению нормативных требований. Тем не менее, как и все финансовые инструменты, он несет некоторые риски, включая зависимость от традиционных банковских систем (как было видно во время инцидента с Silicon Valley Bank), возможные изменения в регулировании и уязвимости смарт-контрактов.
Присоединяйтесь к MEXC и начните трейдинг!
