Aave está na lista dos maiores protocolos implementados no mercado de finanças descentralizadas (DeFi).
Ele conseguiu conquistar posições dominantes no mercado de empréstimos DeFi. Esta direção está se tornando uma das mais promissoras, pois simplifica o acesso a recursos.
Até o final do verão de 2025, o projeto Aave acumulou ativos digitais de aproximadamente $47 bilhões. No início de 2024, os tokens bloqueados (TVL) estavam avaliados em $8 bilhões.
De acordo com a DeFiLlama, a maior parte dos recursos do Aave está armazenada na Ethereum – $33,711 bilhões. Entre as 5 principais redes também estão Arbitrum, Base, Avalanche e Polygon.
Um crescimento acentuado no TVL do Aave é observado desde junho deste ano. Na opinião de muitos analistas, essa tendência foi resultado da participação de capital institucional na expansão do ecossistema.
Crescimento explosivo em todos os indicadores
O protocolo Aave mostrou um forte crescimento praticamente em todas as direções, incluindo TVL, empréstimos e receitas de taxas de transação.
De acordo com o Token Terminal, os indicadores mencionados acima cresceram no último ano aproximadamente de 3 a 4 vezes.
Um dos exemplos mais marcantes foi o crescimento explosivo do Aave no mercado de empréstimos. Seu volume total aumentou 3,13 vezes desde o ano passado, passando de $32 bilhões para $100,2 bilhões.
64% do mercado de empréstimos DeFi ($64,6 bilhões) é baseado no Aave, e especialistas acreditam que estamos apenas observando a primeira fase da transição dos investidores para um novo sistema de captação de recursos.
Nos próximos 10 anos, veremos volumes de depósitos crescerem significativamente. Os protocolos DeFi de empréstimos, e em primeiro lugar, o Aave, se tornarão os maiores bancos do mundo.
É possível destacar vários fatores de crescimento deste setor.
1.Acesso livre ao capital (Você pode atrair fundos e conceder empréstimos em qualquer lugar do mundo onde haja acesso à internet).
Condições atraentes para credores (As condições de colocação de fundos em protocolos são mais vantajosas em comparação com bancos comerciais, onde as taxas de rendimento variam de 1 a 3% ao ano).
Os fundos podem ser atraídos 24/7 e sem a papelada que é necessária no setor bancário.
Possibilidade de usar criptomoedas, ativos tokenizados, incluindo NFTs, como colateral.
Criação de uma infraestrutura global (Hedge funds, bancos, corporações, fundos soberanos e de pensão, além de empresas de seguros, organizações sem fins lucrativos, universidades e até mesmo alguns governos, começaram a entrar no mercado de crédito DeFi).
Embora a Aave domine o mercado, qualquer potencial tomador de empréstimo tem o direito de considerar as condições de crédito oferecidas por outros protocolos.
No contexto da concorrência, os ecossistemas irão suavizar suas políticas para atrair o maior número possível de usuários.
Crescimento do TVL – como um indicador do interesse institucional
Em 20 de agosto, o valor dos ativos digitais bloqueados no protocolo Aave era de cerca de $47 bilhões. No início do ano passado, esse valor era de apenas aproximadamente $8 bilhões.
O crescimento do TVL reflete o crescente interesse institucional em projetos de crédito descentralizado.
Os investidores são atraídos não apenas por condições financeiras vantajosas e um mecanismo de fornecimento de recursos mais flexível, mas também pela execução transparente dos contratos inteligentes. O credor e o tomador podem acompanhar em tempo real as condições e o movimento de capital.
A Aave responde por cerca de 80% de todas as dívidas não pagas na rede Ethereum. O número de tomadores únicos na plataforma já ultrapassou 1000 usuários. Eles utilizam ativamente as mais diversas formas de empréstimo de recursos. O protocolo está crescendo, também, graças à expansão da presença de capital significativo.
Nos últimos anos, os investidores institucionais não apenas passaram a observar de perto os projetos DeFi, mas também começaram a testar suas capacidades. Estamos testemunhando um processo de transição qualitativa para uma nova infraestrutura financeira global. Parte integrante dela são as exchanges de criptomoedas.
Se inicialmente a indústria DeFi representava predominantemente um ecossistema especulativo, agora ela se tornou uma nova forma de relacionamento entre investidores interessados em estabelecer regras comuns para a proteção de seus interesses.
Quão alto pode crescer o financiamento DeFi na Aave?
Um tomador que atraiu recursos no mercado DeFi pode usá-los até para comprar ações de gigantes como a Apple. Mas para isso, é necessário passar pelo processo de KYC com confirmação de endereço.
Em seguida, você deve escolher um corretor que converta seus tokens em dólares americanos. A comissão pela conversão será de aproximadamente 0,5%-2% + taxa de corretagem de 0,1-0,5%.
Aave concede empréstimos a curto e longo prazo com taxas de 4-6% ao ano. A principal vantagem é o fato de que as taxas de juros serão as mesmas para todos. Ou seja, para o credor, não importa em que país você reside.
Atualmente, a capitalização de mercado das dez maiores corporações dos EUA ultrapassa $23 trilhões.
Se, nos próximos cinco anos, pelo menos 10% desse capital migrar para o blockchain, o mercado de empréstimos DeFi atingirá $2,3 trilhões. Desde que pelo menos 10% desses fundos sejam direcionados ao protocolo Aave, seu volume crescerá para $230 bilhões.
Mas muitos observadores acreditam que os empréstimos na Aave serão significativamente maiores até 2030, alcançando entre $500 e $700 bilhões.
A liquidez do protocolo é mantida por meio dos próprios recursos do projeto. As reservas aumentaram mais de $270 milhões, o que coloca a Aave na lista dos ecossistemas mais robustos e confiáveis.
O token básico do protocolo – AAVE – é negociado por cerca de $270, com a capitalização da moeda digital em $4,266 bilhões (segundo dados do CoinGecko). Em maio de 2021, a moeda alcançou um máximo histórico de $667,69, enquanto em novembro de 2020 era negociada a $26,02.
A liquidez do protocolo também é sustentada por um grande volume de stablecoins USDC no valor de mais de $6 bilhões, observam analistas.
Grandes capitais estão apenas testando as possibilidades do mercado de finanças descentralizadas. Mas se esse setor for legalizado nos EUA, a Wall Street terá mais um canal para gerenciar os mercados financeiros.
fontes – Aave, CoinGecko, The Block, DeFiLlama, Token Terminal, X
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