DeFi (Орталықтандырылмаған қаржы) дегеніміз не және ол қалай жұмыс істейді

Қаржылық әлем интернеттің пайда болғанынан бергі ең үлкен трансформацияны бастан кешіруде. Ақша беремін, валюта айырбастаймын немесе жинақтарыңыз бойынша пайыз табамын деп елестетіңіз, банкте аяқ баспай немесе күрделі құжаттармен айналыспай-ақ. Бұл ғылыми фантастика емес — мұның бәрі қазір болып жатыр орталықтандырылмаған қаржы, әдетте DeFi.

DeFi дәстүрлі, орталықтандырылған қаржылық жүйелерден блокчейн технологиясы арқылы peer-to-peer қаржыға революциялық бетбұрыс жасауды білдіреді. Трансакцияларды жүзеге асыру үшін банктерге, делдалдарға немесе биржаларға сүйенудің орнына, DeFi блокчейн желілерінде ақылды келісімшарттарды пайдалануды қамтамасыз етеді, бұл қаржылық қызметтерді ашық, айқын және интернет байланысы бар кез келген адамға қолжетімді етеді.

Осы толық нұсқаулықта сіз орталықтандырылмаған қаржытуралы барлық қажетті ақпаратты табасыз — базалық концепциялардан бастап, күрделі стратегияларға дейін. Егер сіз криптовалютаға мүлдем жаңа болсаңыз немесе қаржылық құралдарыңызды кеңейтуге ұмтылсаңыз, бұл оқулық сізді қауіпсіз және тиімді түрде DeFi ландшафтта навигация жасау үшін қажетті біліммен қамтамасыз етеді.

Негізгі тұжырымдар

• DeFi дегеніміз не? Орталықтандырылмаған қаржы (DeFi) дәстүрлі қаржылық делдалдарды, яғни банктерді жояды, блокчейн ақылды келісімшарттарды пайдаланып, peer-to-peer қаржылық қызметтерді ашық, айқын және 24/7 қол жеткізілетін етіп жасайды.
• Нарықтың өсуі DeFi экспоненциалды түрде өсті, жалпы құнды құлыптау (TVL) 200 миллиард доллардан асып, институциялар мен негізгі қолданушылар орталықтандырылмаған қаржылық қызметтерді қабылдаған сайын кеңеюде.
• Негізгі қолданбалар Орталықтандырылмаған қызметтерге жеткізу/сырқаттандыру (Aave, Compound), орталықтандырылмаған биржалар (Uniswap, Curve), стейкинг, кірістік фермерлік және Stablecoin хаттамалары (мысалы, MakerDAO) сияқты танымал DeFi қызметтері кіреді.
• Негізгі артықшылықтар DeFi жаһандық қолжетімділік, төмен шығындар, жедел трансакциялар, толық айқындық, активтерге бақылау және географиялық шектеулерсіз 24/7 нарыққа мүмкіндік береді.
• Маңызды тәуекелдер Пайдаланушылар ақылды келісімшарттардың осалдықтарын, нарықтың құбылмалылығын, өтпелі жоғалтуларды, регуляциялық белгісіздікті және өзін-өзі сақтау қауіпсіздігі практикасының қажеттілігін түсінуі тиіс.
• Бастау Сенімді, бақылаусыз әмиянмен (MetaMask) бастаңыз, орнықтылық платформаларында аз мөлшерде бастаңыз, хаттамаларды толық зерттеңіз және қауіпсіздік ең жақсы практикасын басымдық етіңіз.

DeFi дегеніміз не? Орталықтандырылмаған қаржыны түсіну

Орталықтандырылмаған қаржы (DeFi) дәлелді активтері, брокерлер не биржалар арқылы емес, дәстүрлі қаржылық делдалдармен байланысты емес блокчейн негізіндегі қаржылық түрі. Оның орнына, DeFi программалау арқылы жүзеге асырылатын блокчейндер, негізінен Ethereum, рұқсатсыз, ашық және жаһандық түрде дәстүрлі қаржылық құралдарды қайта құруға және жетілдіруге арналған.

Бұны қаржылық тұрғыдан интернет революциясының аналогы деп есептеңіз. Интернет ақпараттарды бөлісудегі рұқсатшыларды алып тастағандай, DeFi қаржылық рұқсатшыларды жояды. DeFi DeFi-мен DeFi:

• криптовалютаны несиеге беру және дәстүрлі банктерден жиі жоғары пайыз алу
• Қаржы алу ұзақ бекіту процесін немесе кредиттік тексерісті қажет етпей
• Активтерді айырбастау орталықтандырылған биржаларсыз тікелей басқа қолданушылармен
• Пассив кіріс табу әртүрлі кірістік фермерлік стратегиялары арқылы
• Ақша қызметтеріне қол жеткізу 24/7 әлемнің қай жерінен болса да

Термин «орталықтандырылмаған қаржы» оның мәнін дәл көрсетеді — ешқандай жалғыз ұйым немесе институттың бақылауында емес, дистрибуцияланған желілер мен автоматтандырылған хаттамалар арқылы жұмыс істейтін қаржы.

Дәстүрлі қаржы мен DeFi: Негізгі айырмашылықтар

Дәстүрлі қаржы орталықтандырылған институттар арқылы жұмыс істейді, олар делдал ретінде әрекет етеді:

Дәстүрлі қаржы:

• Банктер сіздің ақшаңыз бен транзакцияларыңызды бақылауда ұстайды
• Шектеулі жұмыс уақыттары (тек істейтін күндер)
• Географиялық шектеулер мен кедергілер
• Ұзақ бекіту процесі
• Халықаралық аударымдар үшін жоғары ақы
• Түсініксіз операциялар мен шектеулі айқындық
• Кең көлемді құжаттама мен кредиттік тарих талап етеді

DeFi қаржы:

• Сіз өз активтеріңізді өзін-өзі сақтау әмияндарын пайдалану арқылы басқарасыз
• 24/7 тоқтаусыз жұмыс істейді
• Интернет байланысымен жаһандық қолжетімділік
• Жанама транзакциялар мен бекітулер
• Шекаралық транзакциялар үшін төменгі ақы
• Блокчейн жазбалары арқылы толық айқындық
• Кімге болса да, орналасу және қаржылық тарихына қарамастан, ашық

Орталықтандырылған бақылаудан орталықсыз протоколдарға ауысу, заманауи банктің құрылуынан бергі қаржылық иновациялардың маңызды болғанын білдіреді.

DeFi-нің жұмысын қамтамасыз ететін негізгі компоненттер

DeFi бір-бірімен байланысқан бірнеше компоненттер арқылы жұмыс істейді, олар біртұтас қаржылық экожүйені құрады:

1. Ақылды келісімшарттар: Бұлар шарттардың кодқа нақты жазылған өзін-өзі атқаратын келісімшарттар. Ақылды келісімшарттар делдалдарды қажет етпей, келісімдерді автоматты түрде жүзеге асырады, сондықтан DeFi хаттамалар сенімсіз және айқын.
2. Блокчейн желілері: Көптеген DeFi қосымшалар Ethereum платформасында жұмыс істейді, бірақ Binance Smart Chain, Polygon және Solana сияқты басқа блокчейндер танымалдылықты арттыруда. Бұл желілер DeFi хаттамалардың жұмыс істеуі үшін инфрақұрылымды қамтамасыз етеді.
3. Криптовалюталар мен Токендер: DeFi барлық транзакциялар үшін сандық активтерге сүйенеді. Оларға Ethereum (ETH) сияқты криптовалюталар, стейблкойндар DAI және USDC сияқты, және, жиі басшылық құқықтарын беретін, хаттамаға арнайы токендер кіреді.
4. Орталықтандырылмаған қосымшалар (DApps): Бұл хаттамалармен өзара іс-қимыл жасауға мүмкіндік беретін пайдаланушы интерфейстері. Танымал DeFi protocols. Popular DeFi DApps-қа Uniswap (айырбастау), Aave (несие беру) және Compound (пайыз табу) жатады.

DeFi қалай жұмыс істейді? Оның технологиясы

DeFi-дің қалай жұмыс істейтінін түсіну үшін бұл революциялық қаржылық жүйені қуаттайтын бірнеше негізгі концепцияны grasp өңдеу керек. DeFi works requires grasping a few fundamental concepts that power this revolutionary financial system.

1. Ақылды келісімшарттар: DeFi-дің қозғаушы күші

Ақылды келісімшарттар әрбір DeFi хаттаманың негізі. Оларды сандық автоматтар ретінде елестетіңіз — белгілі бір шарттарды енгізесіз, және олар автоматты түрде алдын ала белгіленген әрекеттерді жүзеге асырады, адам араласуынсыз.

Мысалы, DeFi несие беру хаттамасында:

1. Сіз ақшаны қамтамасыз ету ретінде криптовалютаны депозиттеу
2. Ақылды келісімшарт автоматты түрде қанша несиеленуге болатынын есептейді
3. Талаптарға сай болсаңыз, қаржылар дереу әмияныңызға өтеді
4. Пайыздардың есептеулері мен тегін төлеу процедуралары автоматты түрде жүзеге асырылады.

Бұл автоматтандыру несие ұйымдарын, ұзақ бекіту процестерін немесе институттық бақылаудысыздықты жояды. Код заң болып табылады және кодтың қалай жұмыс істейтінін толық тексеруге болады, өйткені көбінесе DeFi хаттамалар ашық бастапқы.

2. Танымал DeFi блокчейндері

Эфирдің өзгертуші және әлі күнге дейін үстемдікте аймағы, бірнеше блокчейн желілері енді DeFi қосымшаларды қолдайды: орталықтандырылмаған қаржы Эфир:

• Түпнұсқа блокчейн, Uniswap, Aave, және DeFi blockchain, hosting protocols like экожүйені ұсынады, бірақ жоғары желілік жүктемелерде қымбат болуы мүмкін.с секілді хаттамаларды орналастыруда. Ethereum ең жетілген экожүйені ұсынады, бірақ жоғары желілік жүктемелерде қымбат болуы мүмкін.. Ethereum offers the most mature DeFi ecosystem but can be expensive during high network congestion.
• Polygon: Ethereum үшін шапшаңдық шешімі, Ethereum хаттамаларымен үйлесімділікті қамтамасыз ете отырып, жедел, арзандату жеткізеді DeFi хаттама.
• Solana: Өте жылдам транзакция жылдамдығы мен төмен шығындарымен танымал, Raydium және Serum сияқты DeFi платформаларды қолдап отыр.

Әр блокчейн қауіпсіздік, жылдамдық, шығын және экожүйе жетілдіру пекіндегі әртүрлі таңдау ұсынады, бұл пайдаланушылардың сұранысы мен қалауларына байланысты әр түрлі опцияларды береді.

DeFi-дің жетекші платформалары мен қосымшалары

The DeFi экожүйе жаңа қаржылық қызметтерді қайта жасау мен жетілдірудің жарнамаларына айналды. Енді қолданыстағы ең танымал және ықпалды DeFi қолдану жағдайларын зерттейік.

1. DeFi несиелері мен несие беру

DeFi-дің несиеленуін ең танымал және қарапайым қолданбалардың бірін білдіреді орталықтандырылмаған қаржы. Дәстүрлі банктер ху құжаттарыңыздан пайда таба отырып, сіздің депозиттеріңізге несие беруді пайдаланады, DeFi несие беру платформалары несие берушілерді тікелей қарыз алушылармен байланыстырады, бұл екі тарапқа да жақсы пайыздық мөлшерлемелерге алып келеді.

DeFi Несие беру қалай жұмыс істейді:

1. Несие берушілер криптовалюталарын несие беру пулдарына депозиттейді
2. Қарыз алушылар қамтамасыз ету (әдетте несиенің 150-200% құны) ұсынады
3. Ақылды келісімшарттар ұсыныс пен сұранысқа негізделген пайыздық мөлшерлемелерді автоматты түрде есептейді
4. Пайыздар тікелей несие берушілерге ағып, көбінесе әр блокқа (Ethereum бойынша шамамен 15 секундта) жаңартылады.

Танымал DeFi несиелендірме платформалары:

1. Aave: Қазіргі уақытта DeFi несиелендірме хаттамасының ең үлкені, жалпы құнды құлыптау (TVL) 25 миллиард доллардан асатын. Aave, айнымалы және тұрақты пайыздық мөлшерлемелерді ұсынады және «жедел несие» — міндеттемесіз несиелерді жедел түсіндірді. Бұл несиелер бір транзакция шеңберінде қайтарылуы тиіс. in total value locked (TVL). Aave offers both variable and stable interest rates and pioneered «flash loans»—uncollateralized loans that must be repaid within the same transaction.
2. Compound: Алдымен жаңа DeFi несиелендірме платформасы, алгоритмдік пайыздық мөлшерлемелерді пайдаланады. Compound басқару белгілері (COMP) идеясын енгізді, пайдаланушыларға несиелендіру немесе несие беру кезінде белгілер алуға мүмкіндік береді.
3. MakerDAO (қазіргі Sky): DAI-дің жасаушысы, орталықтандырылмаған стейблкойн. Пайдаланушылар DAI-ны ETH немесе басқа мақұлданған криптовалюталарды қамтамасыз ету ретінде депозиттеу арқылы ала алады.

2. Орталықсыз биржалар (DEXs)

Орталықсыз биржалар (DEXs) пайдаланушыларға тікелей әмияндарынан криптовалюталарды айырбастауға мүмкіндік береді, бұл орталықтандырылған делдалдарды қажет етпейді. Бұл P2P саудалық моделі дәстүрлі биржаларға қарағанда бірнеше артықшылықтар ұсынады.

DEX саудасының артықшылықтары:

• Бақылаусыз: Сіз әрқашан қаржыларыңыздың бақылауын қолда ұстайсыз
• Рұқсатсыз: Ешқандай есептік жазба жасау немесе KYC талаптары жоқ
• Жаһандық қол жеткізу: Интернетке қосылғаннан 24/7 кеңселер жоқ
• Айқындық: Барлық транзакциялар блокчейнде жазылып отырады
• Контрактіге келуіздің тәуекелінің төмендеуі: Сіздің қаржыларыңызға әсер ететін биржалардың шабуылдан қорқу қаупі жоқ

Деңгейлер DEX платформалары:

1. Uniswap: ең танымал DeFi биржа, автоматтандырылған нарық жасаушы (AMM) моделін пайдаланады. Uniswap кез келген адамға сауда жұптарын жасауға және ликвидтілікпен қамтамасыз ету арқылы комиссияларды табуға мүмкіндік береді.
2. SushiSwap: Ликвидтілікпен қамтамасыз ету мен басқарушылық қатысушыларды ұсынатын Uniswap-тың қоғамда негізделген бұтағы.
3. Curve Finance: Тұрақты монеталарды минималды товарлдық нұқсанмен саудалауға арналған, ұқсас активтер арасында үлкен саудаларға ыңғайлы.
4. 1inch: Best prices across multiple exchanges for optimal trade execution.

3. DeFi Стейкинг және Кірісті фермерлік

Кірісті фермерлік and DeFi стейкингі DeFi — де өте пайдалы мүмкіндіктерді ұсынады, бұл пайдаланушылардың криптовалюталық активтеріне пассивтік кіріс табуға мүмкіндік береді. орталықтандырылмаған қаржы, allowing users to earn passive income on their cryptocurrency holdings.

Кірісті фермерлікті түсіну: Кірісті фермерлік криптовалюта токендерін депозиттеу арқылы нәтижелер ала алады. Бұл нәтижелер мынадай нәрселерден келуі мүмкін: DeFi protocols to earn rewards. These rewards can come from:

• DEX пулдарына ликвидтілік ұсынудан алынған сауда комиссиялары
• Несие беру хаттамаларынан пайыз
• Хаттама басқару белгілері ынталандыру сыйлықтары ретінде
• Блокчейн желілерін қорғау үшін стейкинг сыйлықтары

Танымал кірісті фермерлік стратегиялар:

1. Ликвидтілікті қамтамасыз ету: DEX пулдарына екі токеннің тең мөлшерде құндылығын қосып, сауда комиссияларын алуға көмектесіңіз.
2. Несие беру: Несие беру хаттамаларына токендерді депозиттеу арқылы пайыз алу
3. Басқару стейкингі: Хаттама белгілерін алып беру үшін жауапкершілік және дауыс беру құқықтарын қорғау
4. Кірісті оңтайландыру: Yearn Finance секілді платформаларды пайдалану арқылы бірнеше хаттамалар бойынша кірістерді автоматты түрде оңтайландыру Yearn Finance to automatically optimize yields across multiple protocols

DeFi-те стейкинг: DeFi стейкингі криптовалюта желісін қауіпсіздендіру немесе хаттама басқаруына қатысуға арналған токендерді құлыптау арқылы өтеді. Ethereum 2.0 стейкингі ETH иелеріне жылдық қайтарымдарды табуға мүмкіндік береді, желіні қорғау кезінде.

4. DeFi-дегі Стейблкойндар

Стейблкойндар экожүйенің негізі болып табылады, волатилді криптовалюталық нарықта баға тұрақтылығын қамтамасыз етеді. Бұл сандық активтер, әдетте, АҚШ долларының сілтемелік активіне байланысты өз құнын сақтайды. DeFi ecosystem, providing price stability in a volatile cryptocurrency market. These digital assets maintain their value relative to a reference asset, usually the US dollar.

DeFi-дегі Стейблкойндардың түрлері:

• Орталықтандырылған стейблкойндар: USDC, USDT — орталықтандырылған ұйымдармен ұсталған дәстүрлі активтермен қамтамасыз етіледі
• Орталықтандырылмаған стейблкойндар: DAI, LUSD — артық қамтамасыз ету және алгоритмдік механизмдер арқылы басқарылады
• Алгоритмдік стейблкойндар: Смарт-келісімшарттар мен нарық механизмдерін пайдалана отырып, өздерінің тегін сақтау үшін тәжірибе жасаған стейблкойндар

DAI: ең сәтті орталықтандырылмаған стейблкойн, MakerDAO (бүгінде Sky Protocol). DAI өзінің $1 тегін кредиттеудің тәжірибесі мен қауіпсіздік пайыздары жүйесін пайдалана отырып, жазылып, орталықтандырылмаған қаржыны өзгерткен актив болды. DeFi.

DeFi артықшылықтары: Неге орталықтандырылмаған қаржы маңызды

Орталықтандырылмаған қаржы дәстүрлі қаржылық жүйелермен салыстырғанда көптеген тартымды артықшылықтар ұсынады, жеке пайдаланушылар мен институцияларға сұраныс тудырады.

1. Қаржылық қолжетімділік және инклюзия

DeFi традициялық кедергілерді жойып, қаржылық қызметтерге қолжетімділікті демократияландыру:

• Географиялық шектеулер жоқ: Интернетке қосылған кез келген адам қатыса алады, орналасуына қарамастан
• Минималды баланс талаптары жоқ: Қандай сомамен бастауға болады, тіпті бірнеше доллармен
• Кредит тарихы қажет емес: Қамтамасыз етілген несие берудің базасында кредитті тексеру қажеттігі жойылды
• 24/7 қатынау: Нарық ешқашан жабылмайды, сондықтан саудалауға және транзакцияларға кез келген уақытта мүмкіндік береді.
• Рұқсатсыз инновация: Әр түрлі жаңа қаржылық өнімдерді әзірлеушілер реттеуші органның мақұлдауынсыз құрастыра алады.

Бұл қолжетімділік, дәстүрлі қаржылық жүйелерден шеттетілген немесе мүлдем қаржысыз қалған миллиардтаған адамдар үшін ерекше өзгерістер туғызады.

2. Төмен шығындар мен жедел транзакциялар

Дәстүрлі қаржылық қызметтер, әдетте, әрбір үшін ақы алатын бірнеше делдалды қамтиды. DeFi Қаржы

• Төмен бағалар: Дәстүрлі қаржымен салыстырғанда транзакция шығындарының едәуір азайғаны.
• Жедел есеп айырысу: Көптеген DeFi транзакциялар бірнеше минут ішінде аяқталады, күндер бойынша емес.
• Айқын баға: Барлық ақысы айқын көрінеді және, көбінесе, тікелей қызмет көрсетушілерге төленеді.
• Жасырын шығындар жоқ: Ақылды келісімшарттар дәл бағдарламаланғандайautomatically жүзеге асырылады, күтпеген ақы жоқ.

3. Айқындық және пайдаланушы бақылауы

DeFi қоғамдық блокчейндерде жұмыс істейді, соның арқасында олардың бұрын-соңды болмаған айқындықты қамтамасыз етеді:

• Ашық код: Кез келген адам ақылды келісімшарттарды тексеріп, хаттамалардың қалай жұмыс істейтінін толық түсіне алады.
• Публичные записи сделок: Барлық транзакциялар блокчейнде жазылады, оларды ешкім тексере алады
• Өз-өзіне сақтау: Пайдаланушылар өздерінің жеке кілттері мен активтерін басқарады
• Негізгі жазбалар: Транзакция тарихы өзгертілмейді немесе жойылмайды
• Нағыз уақытта бақылау: Протоколдың көрсеткіштерін және өзгерістерін нағыз уақытта бақылау

Бұл ашықтық сенімділікті қалыптастырады және пайдаланушыларға орталықтандырылған мекемелердің уәделері орнына тексерілетін деректерге негізделген шешімдер қабылдауға мүмкіндік береді.

DeFi-дің тәуекелдері мен қиындықтары

Эфирдің DeFi қызықты мүмкіндіктер ұсынуына қарамастан, қатысушылардың назарға алу керек жағымсыз тұстары бар. Орталықтандырылмаған қаржы әлі де тәжірибелік технология, ол пайдаланушылар қарастыруы тиіс ерекше қиындықтармен.

1. Смарт контрактқа байланысты қауіпсіздік мәселелері

Смарт контракттағы ақаулар бірі болып табылады, бұл да DeFi:

• Кодты пайдалануды теріс пайдалану: Смарт контракт кодының ақаулары хакерлермен қаржыны шығарып алу үшін пайдаланылуы мүмкін
• Жылдам несие шабуылдары: Кепілсіз несиелерді пайдаланып протокол механизмдерін манипуляциялауға арналған күрделі шабуылдар
• Басқару шабуылдары: Протоколдың басқаруын бақылауға ала отырып зиянды өзгерістер жасау үшін жаман фигуралар
• Оракл манипуляциясы: Баға таратылымдарына шабуылдар, бұл әділетсіз ликвидацияларға себеп болуы мүмкін

Қауіптерді азайту:

• Тек тексеруден өткен протоколдарды пайдаланыңыз, олардың аты жақсы жазылған
• Протоколдарды тексеру үшін аз мөлшерде бастаңыз
• Бірнеше платформаларды пайдалануды кеңейту
• Қауіпсіздік жаңартулары мен ең жақсы тәжірибелер туралы хабардар болыңыз

2. Нарық құбылмалылығы және уақытша шығын

DeFi пайдаланушыларды әр түрлі нарық тәуекелдеріне ұшыратады:

• Уақытша шығын: DEX пулдарына сұраныс жасағанда, токен бағаларының өзгеруі токендерді тек ұстап тұрумен салыстырғанда уақытша шығындарға себеп болуы мүмкін.
• Ликвидация тәуекелдері: Несие беру протоколдарында, егер кепілдің құны тым азаяды, позициялар автоматты түрде ликвидирленуі мүмкін, бұл несие берушілерді қорғау мақсатында.
• Токен тәуекелі: Көптеген DeFi протоколдары өздерінің басқару токендеріне ие, олар өте құбылмалы болып, тезімен құн жоғалтуы мүмкін.

3. Реттеуші белгісіздік

дүшін нық және өзгермелі: DeFi жаңашылдық:

• Мүмкіндіктер Үкіметтер мүмкін шектеулер енгізуі мүмкін DeFi әрекеттер
• Сәйкестік талаптары: Жаңа нормалар KYC/AML процедураларын талап етуі мүмкін
• Салық салдары: DeFi әрекеттердің күрделі салықтық салдары болуы мүмкін
• Платформа тәуекелдері: Реттеуші қысым платформаларды қол жеткізуді шектеуге немесе жабуға жібереді

DeFi-мен қалай бастау керек

Зерттеуге дайын орталықтандырылмаған қаржы? Сізге қауіпсіз және сенімді түрде бастан өткеруге көмектесетін жан-жақты нұсқаулық бар.

1. DeFi әмияныңызды орнату

Сіздің алғашқы қадамыңыз DeFi сараптау, сіздің жеке кілттеріңізді басқаруды ұсынатын стеникалық әмиянды орнату:

Танымал DeFi әмияндары:

• MetaMask: Нарықтағы ең танымал браузер кеңейту әмияны DeFi
• Trust Wallet: Мобильді-бірінші әмиян, DeFi браузермен жабдықталған
• Coinbase Wallet: Өз-өзіне сақтау әмияны (Coinbase алмасудан бөлек)
• Rainbow: Пайдаланушыларға ыңғайлы мобильді әмиян, DeFi

Әмиянды орнату әдістері:

1. Тек ресми көздерден әмиянды жүктеңіз
2. Жаңа әмиян жасап, сiздің дәндеріңізді қауіпсіз сақтаңыз
3. Сіздің дәндеріңізді немесе жеке кілттеріңізді ешкімге айтпаңыз
4. PIN немесе биометриялық аутентификация сияқты қауіпсіздік сипаттамаларын іске қосыңыз
5. Сіз интерфейсін ыңғайлы сезінгенше аз мөлшерде бастаңыз

2. Сіздің алғашқы DeFi платформаны таңдау

Жаңадан бастаушылар үшін ең жақсысы DeFi орнатылған, сенімді

платформаларды бастамау:

1. Compound немесе Aave: Жеңіл несие беру және алу үшін
2. Uniswap: Орталықтандырылмаған сауда үшін
3. Curve: Тұрақты монеталармен минималды слипажы бар айырбастауға
4. Yearn Finance: Автоматтандырылған кірісті оптимизациялау үшін

3. Сіздің алғашқы DeFi транзакцияңыз: кезең-кезеңімен

Оңай транзакциямен жүруді бастайық — несие беріп пайыз табу DeFi USDC USDC Compound арқылы:

1-қадам: Криптовалюта алып алыңыз

• Coinbase немесе Binance сияқты орталықтандырылған алмасудан ETH және USDC сатып алыңыз
• Қаржыны өзіңіздің стеникалық әмияныңызға ауыстырыңыз

2-қадам: Compound-ге қосылыңыз

• Сіздің әмияндағы браузер арқылы compound.finance сайтына барыңыз
• «Қосылу әмиян» басыңыз және қосылымды мақұлдаңыз

3-қадам: USDC ұсыныңыз

• Поставкалардың нарығында USDC табыңыз
• «Ұсыну» параметрін басыңыз және несие бергіңіз келетін соманы енгізіңіз
• Сіздің әмияныңызда транзакцияны растаңыз (сіз кішкене газ ақы төлейсіз)

4-қадам: Пайыз табуды бастаңыз

• Сіздің USDC енді автоматты түрде пайыз алуда
• Сіздің қалдықтарыңыз бен кірістеріңіз нағыз уақытта жаңаруы мүмкін
• Қаржыларыңызды кез-келген уақытта «Алып кету» басу арқылы алу

DeFi жаңадан бастаушылар үшін қауіпсіздік кеңестері

DeFi пайдаланушылардың қауіпсіздігін өз күшімен қамтамасыз етуі қажет:

Негізгі қауіпсіздік практикалары:

• Кішіден бастаңыз: Өзіңіз жоғалта алатын сомаларды пайдаланыңыз
• Толық зерттеңіз: Оларды пайдаланудан бұрын протоколдарды түсініңіз
• Смарт контракт тексерулерін тексеріңіз: Жақсы қауіпсіздік жазбасына ие тексеруден өткен протоколдарды ғана пайдаланыңыз
• Жоғары APY-ларға назар аударыңыз: Өте жоғары кірістер әрқашан жоғары тәуекел қолданылады
• Бағдарламаларды жаңартып отырыңыз: Сіздің әмияныңыз бен браузеріңіз соңғы нұсқада болуын қамтамасыз етіңіз
• Құрылғылар әмияндарын пайдаланыңыз: Үлкен сомалар үшін құрылғылар әмиянының қауіпсіздігін қарастырыңыз
• Тәуекелдерді әртараптандырыңыз: Барлық қаржыларыңызды бір протоколда сақтамаңыз
• Хабардар болыңыз: жаңалықтар мен қауіпсіздік жаңартуларын бақылаңыз DeFi нарығы тамаша өсім мен эволюцияны бастан кешірді, криптовалюталық экожүйеде маңызды күш болып табылады.

DeFi нарығының шолуы мен статистикасы

The DeFi market has experienced remarkable growth and evolution, establishing itself as a significant force in the broader cryptocurrency ecosystem.

Актуалды нарық көлемі мен көрсеткіштері

2025 жылдың жағдайына сәйкес, DeFi экожүйе әсерлі ауқым және қабылдауды көрсетеді:

• Құлыпталған жалпы құны (TVL): Шамамен $200+ миллиард барлық DeFi протоколдарда
• Нарық капитализациясы: DeFi токендер нарықтық құнының $100 миллиардтан астам
• Белсенді пайдаланушылар: 9.7 миллионнан астам бірегей әмияндар DeFi протоколдарымен интеракция жасайды Транзакция көлемі:
• Transaction Volume: DEX-тердегі апталық сауда көлемі шамамен $18.6 миллиард

TVL бойынша жетекші протоколдар:

1. Aave: ~$25.4 миллиард (TVL-ның 45%-ы) DeFi Ликвидтіліктің миллиардтары бар басты DEX
2. Uniswap: және
3. Compound: несиелеуде DeFi Curve Finance
4. Curve Finance: Тұрақты монеталардың саудасында доминант
5. MakerDAO/Sky: DAI тұрақты монетасының негізі протоколы

Нарық трендтері мен өсу паттерндері

DeFi дамуын қалыптастыратын бірқатар негізгі трендтермен дамуын жалғастыруда:

• Институционалдық қабылдау: Дәстүрлі финансовый ұйымдар DeFi интеграцияны жүзеге асыруда, осылайша институционалдық капитал және легитимділікті ала алуға мүмкіндік береді.
• Кросс-цепті кеңейту: DeFi протоколдар Ethereum-нан бірнеше блокчейндерге кеңейіп келеді, пайдаланушыларға жылдамдық пен шығынды оңтайландыру үшін көбірек мүмкіндіктер ұсынып.
• Пайдаланушы тәжірибесін жақсарту: Жаңа интерфейстер мен құралдар DeFi нағыз пайдаланушылар үшін көбірек қолжетімділікті қамтамасыз етуде, қабылдауды тиісті техникалық кедергілерді төмендетеді.
• Реттеуші анықтама: Реттеуші фреймдер DeFi даму мен институционалдық қатысу үшін көп сенімділік беруде.

DeFi-дің болашағы

Орталықтандырылмаған қаржы жылдам дамып келеді, болашақта қаржылық ландшафты одан әрі өзгертетін бірнеше қызықты оқиғалар бар.

Пайда болатын трендтер мен жаңашылдықтар

• 2 қабаттық кеңейту шешімдері: Polygon, Arbitrum және Optimism сияқты технологиялар DeFi Ethereum-ның қауіпсіздігін сақтай отырып жылдамырақ және тиімдірек ету.
• Кросс-цепті өзара әрекеттестік: Әр түрлі блокчейндер арасында активтерді жеңіл тасымалдауға мүмкіндік беретін көпірлер мен протоколдар кеңеюде DeFi мүмкіндіктер.
• Шынайы активтерді токенизациялау: DeFi дамуда, дәстүрлі активтерді токенизация арқылы, мысалы, жылжымайтын мүлік, акциялар және тауарларды енгізуде.
• Жақсартылған құпиялылық: Жаңа протоколдар реттеуші сәйкестікті сақтай отырып құпиялылықты қорғау шешімдерін дамытуда. DeFi AI мен DeFi интеграциясы:
• AI and DeFi Integration: Жасанды интеллект DeFi қауіп-қатерді бағалау, автоматтандырылған стратегиялар және пайдаланушы тәжірибелерін жақсарту үшін интеграциялануда.

Институционалдық және негізгі қабылдау

DeFi кәсіпкерліктің назарын тартып отыр:

• Банк интеграциясы: Дәстүрлі банктер DeFi ретінде протоколдарды зерттеуде
• Кәсіпорын қазынасы: Компаниялар өздерінің қаржылық резервтері бойынша жедел басқару және кірістілік оптимизациясы үшін DeFi Сақтандыру мен зейнетақылар:
• Insurance and Pensions: Институционалдық инвесторлар портфельді әртараптандыру мен кіріс ұлғайту үшін DeFi зерттеуде.
• Орталық банк цифрлық валюталары (CBDCs): Үкіметтер CBDC-лердің DeFi хаттама.

Қиыншылықтар мен мүмкіндіктер

• Реттеуші фреймдер дамыту: Анық, теңгерімді нормативтік актілер дүнетанымдарды жоймай, белгісіздіктің аздығында болуы мүмкін. DeFi‘s инновациялық әлеуетін нығайту.
• Масштабтылық шешімдері: 2 қабаттық және альтернативті блокчейн шешімдерінің дамуын тиімдірек ету үшін ағайындау қажет.
• Пайдаланушы тәжірибесіндегі жылдамдықты жақсарту: Интерфейстерді оңайлату DeFi және техникалық күрделілікті төмендету кеңейтілген жақсартулар жасауда.
• Қауіпсіздік жаңартулары: Күшті қауіпсіздік практикалары, ресми тексеруді пайдалану және сақтандыру шешімдері пайдаланушыларды қорғау мен сенімділікті арттыруға көмектеседі.

Қорытынды: DeFi сіз үшін дұрыс па?

Орталықтандырылмаған қаржы криптовалюта, банкинг және қаржылық қызметтер туралы біздің ойымызды өзгерткен негізді өзгерісті білдіреді. Делдалдарды жою және ашық, бағдарламаланатын қаржылық жүйелерді құру арқылы DeFi қаржылық инновациялар мен инклюзияға теңдессіз мүмкіндіктер береді.