Qu’est-ce que l’USDC ? Un guide complet pour les débutants sur le dollar numérique

Dans le monde en constante évolution des cryptomonnaies, la stabilité peut être difficile à trouver. Alors que Bitcoin et Ethereum font les gros titres avec leur volatilité des prix, les stablecoins comme USDC (USD Coin) offrent une approche différente en combinant la technologie blockchain avec la stabilité de la monnaie traditionnelle.

Ce guide complet explorera tout ce que vous devez savoir sur USDC – de sa création et son soutien à son utilisation dans l’économie numérique d’aujourd’hui. Vous apprendrez comment fonctionne USDC, comment il se compare à d’autres stablecoins comme Tether (USDT), quels réseaux blockchain le soutiennent et des moyens pratiques d’utiliser, acheter et stocker ce dollar numérique. Que vous cherchiez à protéger vos investissements en cryptomonnaies contre la volatilité du marché, à effectuer des paiements transfrontaliers rapides ou à gagner des rendements grâce à la finance décentralisée, cet article vous fournira les connaissances nécessaires pour naviguer en toute confiance dans le monde d’USDC et des stablecoins.

Points Clés

• USDC est un stablecoin numérique indexé 1:1 au dollar américain, combinant l’efficacité de la blockchain avec la stabilité des prix
• Chaque USDC est soutenu par de véritables dollars américains et des obligations du Trésor à court terme, avec des réserves vérifiées par des audits tiers réguliers
• Créé en 2018 par le Centre Consortium (Circle et Coinbase) pour permettre des transactions mondiales plus rapides et plus accessibles
• USDC présente des avantages par rapport à USDT (Tether) en termes de transparence et de conformité réglementaire
• Disponible sur 19 réseaux blockchain y compris Ethereum, Solana et Polygon, offrant une flexibilité pour différents cas d’utilisation
• Les principales utilisations incluent la protection contre la volatilité du marché des cryptomonnaies, les transferts globaux à faible coût et le gain de rendement via des plateformes DeFi
• MEXC fournit plusieurs moyens d’acheter USDC y compris le trading au comptant, les cartes de crédit/débit et les transactions P2P
• Malgré de fortes mesures de sécurité, les utilisateurs doivent être conscients des risques potentiels liés à la stabilité bancaire et aux vulnérabilités des contrats intelligents

Comprendre USDC (USD Coin)

Qu’est-ce qu’USDC ?

USDC (USD Coin) est un stablecoin numérique qui est indexé au dollar américain sur une base de 1:1. Contrairement aux cryptomonnaies typiques et aux altcoins qui fluctuent en valeur, USDC est conçu pour maintenir un prix stable équivalent à un dollar américain. Chaque jeton USDC en circulation est soutenu par un dollar américain conservé en réserve, ainsi que par des obligations du Trésor américain à court terme, garantissant sa valeur stable.

USDC est souvent décrit comme “de l’argent numérique pour l’ère numérique”, faisant le lien entre la finance traditionnelle et la vitesse, l’efficacité et l’accessibilité de la technologie blockchain. En tant que stablecoin régulé, USDC offre un moyen fiable de détenir, envoyer et recevoir de la valeur dans l’écosystème des cryptomonnaies sans se préoccuper de la volatilité des prix.

Qui a créé USDC ? L’histoire derrière USDC

USDC a été annoncé pour la première fois en mai 2018 et a été officiellement lancé en septembre 2018. Il a été créé par le Centre Consortium, une coentreprise formée par Circle, une société de services de paiement pair-à-pair, et Coinbase, l’un des plus grands échanges de cryptomonnaies. Les fondateurs, y compris les co-fondateurs de Circle, Jeremy Allaire et Sean Neville, visaient à créer un réseau ouvert pour l’échange de valeur à l’échelle mondiale, semblable à la façon dont Internet a permis un partage ouvert de l’information.

Depuis son lancement, USDC est devenu l’un des plus grands stablecoins au monde, avec des milliards de dollars en circulation sur plusieurs réseaux blockchain.

Comment fonctionne USDC ?

Le processus de création et de destruction

Contrairement aux cryptomonnaies telles que Bitcoin qui sont produites par le minage, USDC fonctionne grâce à un processus appelé création et destruction. Lorsqu’un utilisateur ou une entreprise dépose des dollars américains sur son compte Circle, Circle émet (ou “crée”) un montant équivalent de jetons USDC. Ces jetons sont ensuite envoyés au portefeuille numérique de l’utilisateur.

Inversement, lorsque quelqu’un veut échanger ses USDC contre des dollars américains, il renvoie les jetons à Circle, qui “brûle” (détruit) ces jetons et retourne le montant équivalent en dollars américains à l’utilisateur. Ce processus garantit que le nombre de jetons USDC en circulation correspond toujours au montant de dollars américains détenus en réserve.

USDC est-il soutenu par des actifs de réserve en USD ? Actifs de réserve soutenant USDC

Ce qui rend USDC fiable, c’est son système de réserve transparent. Chaque jeton USDC est soutenu par des liquidités élevées et des actifs équivalents en espèces. Selon Circle, la majorité des réserves d’USDC sont investies dans le Circle Reserve Fund, un fonds du marché monétaire gouvernemental enregistré auprès de la SEC, géré par BlackRock.

La réserve se compose de liquidités détenues dans des comptes distincts auprès d’institutions financières réglementées aux États-Unis et d’obligations du Trésor américain à court terme. Cette approche garantit qu’USDC maintienne son indexation à 1:1 avec le dollar américain et puisse être échangé à tout moment.

Transparence et audits réguliers

Pour maintenir la confiance, Circle publie des rapports d’attestation mensuels d’entreprises comptables indépendantes. Ces rapports vérifient que le montant de dollars américains détenus en réserve correspond au nombre de jetons USDC en circulation. Au début, Grant Thornton LLP a été l’auditeur indépendant de Circle depuis 2015, et depuis 2022, Deloitte & Touche LLP a pris ce rôle.

Des rapports quotidiens, indépendants et tiers sur le portefeuille qui soutient USDC sont publiquement disponibles via BlackRock, offrant une transparence sans précédent par rapport à de nombreux autres instruments financiers.

USDC vs. Autres Stablecoins

USDC vs USDT, USDC est-il meilleur que USDT ?

Sur le marché des stablecoins, USDC et USDT (Tether) sont les deux acteurs principaux. Bien que les deux cherchent à maintenir une indexation à 1:1 avec le dollar américain, il existe d’importantes différences entre eux :

1. Transparence : USDC fournit des rapports d’attestation mensuels et un rapport en temps réel de ses réserves, tandis que USDT a été critiqué pour son manque de transparence.
2. Conformité Réglementaire : Les réserves d’USDC sont détenues auprès d’institutions financières réglementées et respectent des normes réglementaires strictes. USDT a été soumis à un examen réglementaire, y compris une amende de 41 millions de dollars en 2021 pour avoir induit en erreur les utilisateurs sur ses réserves.
3. Capitalisation de Marché : USDT a une capitalisation de marché plus importante, mais USDC a crû régulièrement et a capturé une part de marché significative.
4. Volume des transactions : Malgré une capitalisation boursière plus faible, USDC a des volumes de transactions plus élevés, en particulier aux États-Unis et parmi les investisseurs institutionnels.

Avantages de l’USDC

L’USDC offre plusieurs avantages qui ont contribué à sa popularité croissante :

1. Conformité réglementaire : Circle est enregistré en tant qu’entreprise de services monétaires auprès de FinCEN et détient des licences dans plusieurs juridictions à travers le monde.
2. Transparence : Des attestations régulières et des rapports quotidiens donnent aux utilisateurs confiance dans le soutien d’USDC.
3. Support multi-chaînes : L’USDC est disponible sur plus de 15 réseaux blockchain, ce qui la rend très accessible.
4. Intégration avec DeFi : L’USDC est devenue un pilier des applications de finance décentralisée.
5. Vitesse et coût : Les transactions USDC se règlent rapidement et avec des frais peu élevés par rapport aux systèmes financiers traditionnels.

Réseaux Blockchain soutenant l’USDC

Principales Blockchains où l’USDC est disponible

L’USDC est soutenue nativement sur 19 réseaux blockchain, notamment :

1. Ethereum : La blockchain d’origine où l’USDC a été lancée comme un token ERC-20
2. Solana : Connue pour ses transactions rapides et à faible coût
3. Polygon : Une solution de mise à l’échelle de niveau 2 pour Ethereum
4. Avalanche : Une plateforme pour le lancement d’applications décentralisées
5. Algorand : Une blockchain axée sur la sécurité et l’évolutivité
6. Base : Une nouvelle solution de niveau 2 pour Ethereum
7. Arbitrum : Une solution de mise à l’échelle Ethereum utilisant des rollups optimistes
8. Stellar : Un réseau conçu pour l’inclusion financière
9. NEAR : Une blockchain avec une technologie de sharding
10. Noble : Une blockchain connectée à l’écosystème Cosmos

Cette approche multi-chaînes permet aux utilisateurs de choisir le réseau qui répond le mieux à leurs besoins en termes de vitesse, de coût et de fonctionnalité.

USDC natif vs. USDC ponté

Il existe deux types d’USDC qui peuvent exister sur des réseaux blockchain :

1. USDC natif : Émis directement par Circle sur des blockchains spécifiques. L’USDC natif est entièrement soutenu par les réserves de Circle et peut être échangé à 1:1 contre des dollars américains.
2. USDC ponté : Créé lorsque l’USDC est verrouillé sur une blockchain et qu’une version synthétique est frappée sur une autre via des applications de pont tiers. L’USDC ponté (parfois appelé USDC.e) n’est pas émis par Circle et comporte des risques supplémentaires.

Il est important d’être conscient du type d’USDC avec lequel vous interagissez, car seul l’USDC natif est entièrement réservé et conçu pour être échangeable directement auprès des partenaires autorisés par Circle.

Utilisations pratiques de l’USDC

Réserve de valeur pendant la volatilité du marché

L’une des principales utilisations de l’USDC est comme refuge pendant la volatilité du marché des cryptomonnaies. Lorsque les prix du Bitcoin, de l’Ethereum ou d’autres cryptomonnaies deviennent instables, les traders convertissent souvent leurs avoirs en USDC pour préserver leur valeur. Étant donné que l’USDC maintient une valeur stable liée au dollar américain, elle offre une protection contre les baisses du marché tout en permettant aux utilisateurs de conserver leurs actifs dans le domaine numérique, prêts à réintégrer le marché lorsque les conditions s’améliorent.

Transactions mondiales à faible coût

L’USDC permet des transferts rapides et peu coûteux à travers les frontières sans les retards et frais élevés associés aux systèmes bancaires traditionnels. Les transferts internationaux traditionnels peuvent prendre des jours et entraîner des frais importants, en particulier pour de plus petits montants. Avec l’USDC, les utilisateurs peuvent envoyer de l’argent dans le monde entier en quelques minutes, quel que soit le montant, ce qui en fait une excellente option pour les envois de fonds et les paiements commerciaux internationaux.

Applications DeFi et génération de rendement

L’USDC est devenue un pilier des applications de finance décentralisée (DeFi). Les utilisateurs peuvent :

1. Gagner des intérêts : Déposer des USDC dans des protocoles de prêt pour gagner des taux d’intérêt souvent plus élevés que ceux des comptes d’épargne traditionnels
2. Fournir de la liquidité : Fournir des USDC à des échanges décentralisés et gagner une partie des frais de transaction
3. Emprunter contre garantie : Utiliser l’USDC comme garantie pour emprunter d’autres cryptomonnaies
4. Négocier : Utiliser l’USDC comme paire de négociation avec d’autres cryptomonnaies

Ces applications DeFi permettent aux utilisateurs de faire travailler leurs USDC, générant des revenus passifs tout en maintenant la stabilité d’un actif lié au dollar.

Comment acheter et stocker de l’USDC

Acheter de l’USDC sur MEXC

MEXC propose plusieurs méthodes pratiques pour acheter de l’USDC :

1. Négociation au comptant : Après avoir créé un compte et complété la vérification KYC, vous pouvez acheter de l’USDC via la négociation au comptant en ajoutant d’abord des USDT, USDC ou USDE à votre portefeuille, puis en accédant à la page de négociation au comptant.
2. Carte de débit ou de crédit : MEXC vous permet d’acheter directement de l’USDC à l’aide d’une carte de débit ou de crédit, offrant des taux de conversion en temps réel et des achats instantanés.
3. Compte bancaire : Vous pouvez relier votre compte bancaire à MEXC pour un moyen simple et sécurisé d’acheter de l’USDC directement auprès de votre banque, prenant en charge à la fois les banques locales et internationales.
4. Négociation P2P : La plateforme de pair à pair de MEXC vous permet d’acheter de l’USDC directement auprès d’autres utilisateurs, avec des options de paiement flexibles et des services d’entiercement pour la sécurité.
5. Paiements tiers : MEXC s’intègre aux fournisseurs de paiement tiers comme Banxa, MoonPay et Mercuryo, rendant les achats d’USDC sans effort via votre passerelle de paiement préférée.

Meilleur portefeuille USDC pour le stockage

Après avoir acheté de l’USDC, vous avez deux options principales de stockage :

1. Portefeuilles d’échange : Vous pouvez stocker de l’USDC directement sur MEXC ou d’autres portefeuilles d’échange pour la commodité, surtout si vous prévoyez de négocier fréquemment. Bien que pratique, cette méthode signifie faire confiance à l’échange pour la conservation de vos actifs.
2. Portefeuilles autogérés : Pour une plus grande sécurité et contrôle, vous pouvez transférer l’USDC vers des portefeuilles autogérés :
1. Portefeuilles logiciels : Portefeuilles numériques comme MetaMask ou Phantom qui existent sous forme d’applications ou d’extensions de navigateur
2. Portefeuilles matériels : Dispositifs physiques comme Ledger ou Trezor qui stockent vos clés privées hors ligne pour une sécurité maximale

Lorsque vous choisissez un portefeuille, considérez des facteurs tels que vos besoins en matière de sécurité, la fréquence à laquelle vous accéderez à votre USDC et sur quel réseau blockchain se trouve votre USDC, car différents portefeuilles prennent en charge différents réseaux.

L’USDC est-elle sûre ?

Transparence des réserves

La sécurité de l’USDC repose en grande partie sur son système de réserve transparent. Circle publie des rapports d’attestation mensuels d’entreprises de comptabilité indépendantes qui vérifient les réserves soutenant l’USDC. De plus, la majorité des réserves d’USDC sont détenues dans le Circle Reserve Fund, avec des rapports quotidiens disponibles publiquement via BlackRock. Ce niveau de transparence est rare dans les instruments financiers et donne aux utilisateurs la confiance que leur USDC est entièrement couvert.

Conformité réglementaire

Circle adopte une approche globale de la conformité réglementaire à travers plusieurs juridictions :

1. États-Unis : Circle opère sous les lois de transmission de fonds des États et est réglementé en tant qu’instrument électronique de “valeur stockée”. Il est enregistré en tant qu’entreprise de services monétaires auprès de FinCEN et a été la première société à recevoir une BitLicense du Département des Services Financiers de l’État de New York.
2. Europe : L’émission de l’USDC dans l’Espace Économique Européen est conforme au cadre réglementaire des Marchés en Crypto-Actifs (MiCA). Circle France détient une licence d’institution de monnaie électronique de l’autorité de régulation bancaire française.
3. Singapour : Circle opère sous la supervision de l’Autorité Monétaire de Singapour avec une licence d’Institution de Paiement Majeur.

Cette solide fondation réglementaire fait de l’USDC l’une des stablecoins les plus conformes sur le marché.

Risques Potentiels

Malgré le solide profil de sécurité de l’USDC, les utilisateurs doivent être conscients des risques potentiels :

1. Risque de Stabilité Bancaire : En mars 2023, l’USDC a temporairement perdu son ancrage lorsque la Silicon Valley Bank s’est effondrée, car elle détenait 8 % des réserves de l’USDC. Bien que l’ancrage ait été rétabli en quelques jours, cet événement a mis en lumière la dépendance vis-à-vis des institutions financières traditionnelles.
2. Changements Réglementaires : De futurs changements dans les réglementations sur les stablecoins pourraient affecter les opérations de l’USDC.
3. Risque de Contrat Intelligent : Comme tous les actifs basés sur la blockchain, l’USDC repose sur des contrats intelligents qui pourraient avoir des vulnérabilités.
4. Risque de l’USDC Ponté : Les utilisateurs doivent être prudents avec les formes pontées de l’USDC (comme l’USDC.e) qui ne sont pas directement émises par Circle et comportent des risques supplémentaires de tiers.

Avenir de l’USDC

Tendances de Croissance et d’Adoption

L’USDC a connu une croissance significative depuis son lancement en 2018. Bien qu’il ait fait face à des défis, y compris l’incident de dépeggement temporaire pendant l’effondrement de la Silicon Valley Bank, les tendances récentes montrent une récupération de la capitalisation boursière et une adoption accrue. Des études indiquent que l’adoption de l’USDC croît plus rapidement que celle de l’USDT sur certains marchés, en particulier aux États-Unis et parmi les utilisateurs institutionnels.

Alors que les paiements numériques continuent d’évoluer, l’USDC est positionné pour jouer un rôle crucial dans le rapprochement de la finance traditionnelle avec la technologie blockchain. Sa conformité réglementaire et sa transparence en font un atout attractif pour les institutions entrant dans l’espace des cryptomonnaies.

Intégration avec la Finance Traditionnelle

L’USDC s’intègre de plus en plus avec les systèmes financiers traditionnels :

1. Réseaux de Paiement : Des réseaux de paiement majeurs comme Visa ont annoncé leur soutien aux règlements en USDC.
2. Partenariats Bancaires : BNY Mellon, la plus ancienne banque d’Amérique, sert de gardien principal des actifs soutenant l’USDC.
3. Adoption Institutionnelle : De grandes institutions financières, y compris BlackRock, ont montré de l’intérêt pour l’USDC, BlackRock étant le principal gestionnaire d’actifs pour les réserves de liquidités de l’USDC.

Ces partenariats indiquent une convergence croissante entre la finance traditionnelle et les actifs numériques, l’USDC servant de pont entre ces deux mondes.

Conclusion

L’USDC combine la stabilité du dollar avec l’efficacité de la blockchain, offrant une passerelle fiable vers le monde de la crypto sans risques de volatilité des prix. Que vous protégiez des investissements, effectuiez des transferts mondiaux ou exploriez la DeFi, MEXC fournit une plateforme idéale pour votre aventure USDC avec plusieurs options d’achat, des frais compétitifs et des opportunités de gains exclusives grâce au trading au comptant, au staking et aux événements promotionnels. Prêt à découvrir les avantages des dollars numériques ? Créez votre compte MEXC aujourd’hui et rejoignez des milliers d’utilisateurs prêts à exploiter le potentiel de l’USDC.

Questions Fréquemment Posées (FAQ)

Quand le premier stablecoin USDC a-t-il été émis par Circle ?

L’USDC a été annoncé pour la première fois en mai 2018 et lancé officiellement en septembre 2018 par le Consortium Centre, qui a été formé grâce à un partenariat entre Circle et Coinbase.

Que signifie USDC ?

USDC signifie “USD Coin”, indiquant qu’il s’agit d’une pièce de cryptomonnaie ancrée à la valeur du dollar américain.

Quelle est la différence entre l’USDC et l’USDT ?

Les principales différences entre l’USDC et l’USDT (Tether) résident dans la transparence et la conformité réglementaire. L’USDC fournit des rapports d’attestation mensuels de ses réserves et suit des normes réglementaires strictes, tandis que l’USDT a été critiqué pour son manque de transparence et ses problèmes réglementaires. Les réserves de l’USDC sont principalement détenues en espèces et en obligations du Trésor américain à court terme, tandis que le soutien de l’USDT a été remis en question. Malgré une capitalisation boursière plus petite, l’USDC a souvent des volumes de transactions plus élevés, notamment aux États-Unis.

L’USDC et l’USDT sont-ils identiques ?

Non, l’USDC et l’USDT sont des stablecoins différents émis par des sociétés différentes. Bien que les deux soient conçus pour maintenir un ancrage 1:1 avec le dollar américain, ils diffèrent en termes de société émettrice, de pratiques de transparence, de conformité réglementaire et de composition des réserves.

Que pouvez-vous faire avec l’USDC ?

L’USDC a plusieurs cas d’utilisation : stocker de la valeur pendant la volatilité du marché des crypto-monnaies ; effectuer des transactions mondiales rapides et peu coûteuses ; envoyer des remittances transfrontalières ; participer à des applications de finance décentralisée (DeFi) pour gagner des rendements ; échanger contre d’autres cryptomonnaies ; et servir de méthode de paiement numérique libellée en dollars.

Combien de temps prend un transfert d’USDC ?

Les temps de transfert de l’USDC dépendent du réseau de blockchain utilisé. Sur Ethereum, les transferts prennent généralement de 1 à 5 minutes, tandis que des réseaux comme Solana ou Avalanche peuvent traiter des transactions en quelques secondes. Pendant les périodes de forte congestion du réseau, les transferts peuvent prendre plus de temps, en particulier sur le réseau Ethereum.

Où puis-je acheter de l’USDC ?

L’USDC peut être acheté sur l’échange MEXC par plusieurs méthodes, y compris le trading au comptant, l’achat direct avec des cartes de débit/crédit, des virements bancaires, le trading P2P ou via des fournisseurs de paiement tiers. Le processus consiste généralement à créer un compte, à compléter la vérification, puis à acheter de l’USDC via votre méthode de paiement préférée.

Qu’est-ce que l’USDC sur Coinbase ?

Sur Coinbase, l’USDC est un stablecoin co-fondé par Coinbase lui-même (avec Circle). Les utilisateurs de Coinbase peuvent acheter, vendre, envoyer et recevoir des USDC sans frais pour les conversions entre USD et USDC. Coinbase permet également aux utilisateurs de gagner des récompenses sur leurs avoirs en USDC dans certaines régions.

L’USDC est-il un bon investissement ?

L’USDC n’est pas conçu pour prendre de la valeur comme d’autres cryptomonnaies, car il maintient un ancrage stable de 1:1 avec le dollar américain. Il est mieux considéré comme un magasin stable de valeur ou un outil d’utilité plutôt qu’un investissement pour des gains en capital. Cependant, l’USDC peut être utilisé dans divers protocoles DeFi pour gagner des rendements, ce que certains pourraient considérer comme une stratégie d’investissement.

Laquelle des descriptions suivantes décrit le mieux les cas d’utilisation de l’USDC ?

La meilleure description des cas d’utilisation de l’USDC serait : un dollar numérique qui permet un stockage de valeur stable, des paiements mondiaux efficaces, des remittances, et une participation à des applications de finance décentralisée, le tout en maintenant la stabilité des prix du dollar américain combinée avec la vitesse et l’accessibilité de la technologie blockchain.

Sur quelle blockchain se trouve l’USDC ?

L’USDC est disponible sur 19 réseaux blockchain, y compris Ethereum, Solana, Avalanche, Polygon, Arbitrum, Base, Algorand, Stellar, NEAR, Noble, Hedera, zkSync, Optimism, et d’autres. Cette approche multi-chaînes augmente l’utilité et l’accessibilité de l’USDC dans l’écosystème des cryptomonnaies.

Quelle est la sécurité de l’USDC ?

L’USDC est considéré comme l’une des stablecoins les plus sûres en raison de son système de réserve transparent, des attestations régulières par des cabinets comptables indépendants et d’une forte conformité réglementaire. Cependant, comme tous les instruments financiers, il présente certains risques, y compris la dépendance aux systèmes bancaires traditionnels (comme vu lors de l’incident avec Silicon Valley Bank), les changements réglementaires potentiels et les vulnérabilités des contrats intelligents.