Aave figure parmi les plus grands protocoles déployés sur le marché des finances décentralisées (DeFi).
Il a réussi à occuper des positions dominantes sur le marché du prêt DeFi. Ce domaine devient l’un des plus prometteurs, car il simplifie l’accès aux fonds.
D’ici la fin de l’été 2025, le projet Aave aura accumulé des actifs numériques d’une valeur d’environ 47 milliards de dollars. Au début de 2024, les tokens bloqués (TVL) étaient évalués à 8 milliards de dollars.
Selon DeFiLlama, la majorité des fonds d’Aave sont conservés sur Ethereum – 33,711 milliards de dollars. Dans le top 5 des réseaux figurent également Arbitrum, Base, Avalanche et Polygon.
Une forte augmentation du TVL sur Aave est constatée depuis juin de cette année. Selon de nombreux analystes, cette tendance est le résultat de la participation du capital institutionnel à l’expansion de l’écosystème.
Une croissance explosive dans tous les domaines
Le protocole Aave a montré une forte croissance dans presque toutes les directions, y compris le TVL, le prêt et les revenus issus du traitement des transactions.
Selon Token Terminal, les indicateurs mentionnés ci-dessus ont augmenté au cours de l’année dernière d’environ 3 à 4 fois.
Un des exemples marquants a été la croissance explosive d’Aave sur le marché des emprunts. Son volume total a augmenté de 3,13 fois l’an dernier, passant de 32 milliards de dollars à 100,2 milliards de dollars.
64 % du marché des prêts DeFi (64,6 milliards de dollars) est basé sur Aave, et les experts estiment que nous ne sommes qu’à la première étape du passage des investisseurs à un nouveau système d’attraction de capitaux.
Au cours des 10 prochaines années, nous verrons les volumes de dépôts augmenter considérablement. Les protocoles DeFi de prêt, et en premier lieu, Aave, deviendront les plus grandes banques du monde.
On peut identifier plusieurs facteurs de croissance de ce secteur.
1.Accès libre au capital (Vous pouvez attirer des fonds et octroyer des prêts depuis n’importe quel point du globe où il y a un accès à Internet).
Conditions attractives pour les créanciers (Les conditions de placement de fonds dans les protocoles sont plus avantageuses par rapport aux banques commerciales, où les taux de rendement varient de 1 à 3 % par an).
Vous pouvez attirer des fonds en mode 24/7 et sans la paperasse qui est requise dans le secteur bancaire.
Possibilité d’utiliser des cryptomonnaies, des actifs tokenisés, y compris des NFT, comme garantie.
Création d’une infrastructure globale (Des fonds spéculatifs, des banques, des entreprises, des fonds souverains et de pension, ainsi que des compagnies d’assurance, des organisations à but non lucratif, des universités et même certains gouvernements commencent à entrer sur le marché du prêt DeFi).
Bien qu’Aave domine le marché, tout emprunteur potentiel a le droit d’examiner les conditions de prêt proposées par d’autres protocoles.
Face à la concurrence, les écosystèmes vont assouplir leur politique pour attirer le plus d’utilisateurs possible.
Croissance du TVL – un indicateur de l’intérêt institutionnel
Au 20 août, la valeur des actifs numériques bloqués dans le protocole Aave était d’environ 47 milliards de dollars. Au début de l’année dernière, ce montant n’était que d’environ 8 milliards de dollars.
La croissance du TVL reflète l’intérêt institutionnel croissant pour les projets de prêt décentralisé.
Les investisseurs sont attirés non seulement par des conditions financières avantageuses et un mécanisme plus flexible de mise à disposition de fonds, mais aussi par l’exécution transparente des contrats intelligents. Le prêteur et l’emprunteur peuvent suivre en temps réel les conditions et les mouvements de capital.
Aave représente environ 80% de toutes les dettes non remboursées sur le réseau Ethereum. Le nombre d’emprunteurs uniques sur la plateforme a déjà dépassé 1000 utilisateurs. Ils utilisent activement diverses formes d’emprunt de fonds. Le protocole se développe, notamment grâce à l’expansion de la présence de gros capitaux.
Les institutionnels ont, ces dernières années, non seulement observé de plus près les projets DeFi, mais ont également commencé à tester leurs possibilités. Nous assistons à un processus de transition qualitative vers une nouvelle infrastructure financière globale. Les plateformes d’échange de cryptomonnaies en font partie intégrante.
Si, à l’origine, l’industrie DeFi représentait majoritairement un écosystème spéculatif, elle est désormais une nouvelle forme de relations entre investisseurs, intéressés à établir des règles communes pour protéger leurs intérêts.
À quel point les prêts DeFi sur Aave peuvent-ils augmenter ?
Un emprunteur qui a attiré des fonds sur le marché DeFi peut les utiliser même pour acheter des actions de géants comme Apple. Cependant, pour cela, il doit passer par la procédure KYC avec confirmation d’adresse.
Ensuite, il faut choisir un courtier qui convertira vos jetons en dollars américains. La commission de conversion sera d’environ 0,5 % à 2 % + des frais de courtage de 0,1 à 0,5 %.
Aave accorde des prêts à court et à long terme à des taux d’intérêt de 4 à 6 % par an. L’avantage principal est que les taux d’intérêt seront identiques pour tous. Autrement dit, peu importe le pays dans lequel vous vivez pour le prêteur.
À l’heure actuelle, la capitalisation boursière totale des dix plus grandes entreprises américaines dépasse 23 trillions de dollars.
Si dans les cinq prochaines années, au moins 10 % de ce capital passe au blockchain, le marché des prêts DeFi atteindra 2,3 trillions de dollars. À condition qu’au moins 10 % de ces fonds aillent au protocole Aave, son volume augmentera à 230 milliards de dollars.
Mais de nombreux observateurs estiment que les prêts sur Aave seront considérablement plus élevés d’ici 2030, atteignant 500 à 700 milliards de dollars.
La liquidité du protocole est soutenue par les propres fonds du projet. Les réserves ont augmenté de plus de 270 millions de dollars, ce qui place Aave parmi les plus grandes et les plus fiables des écosystèmes.
Le jeton de base du protocole – AAVE se négocie à 270 $, la capitalisation de la monnaie numérique s’élève à 4,266 milliards de dollars (selon CoinGecko). En mai 2021, la pièce avait atteint un maximum historique de 667,69 $, alors qu’en novembre 2020, elle se négociait autour de 26,02 $.
La liquidité du protocole est également soutenue par un grand volume de stablecoins USDC d’un montant de plus de 6 milliards de dollars, notent les analystes.
Le grand capital teste encore les capacités du marché des finances décentralisées. Mais si ce secteur est légalisé aux États-Unis, Wall Street aura un autre canal pour gérer les marchés financiers.
sources – Aave, CoinGecko, The Block, DeFiLlama, Token Terminal, X
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