APR (Annual Percentage Rate) — это годовая процентная ставка, которая показывает, сколько вы реально заплатите за использование заёмных средств за год. Она включает не только процент по кредиту, но и все сопутствующие комиссии и сборы. Знание APR важно как для пользователей традиционных финансов (банков), так и в мире криптовалют, где займы и стейкинг тоже нередко имеют свой APR.
Что такое APR — определение
APR (Annual Percentage Rate) переводится как годовая процентная ставка. Это сумма всех расходов по займу, выраженная в процентах годовых. В отличие от простой процентной ставки, APR отражает реальную стоимость кредита или доходности.
Где применяется APR
1. Кредитные карты
APR на кредитных картах — это процент, который вы платите за использование заемных средств, если не погашаете баланс полностью.
Особенности:
- Часто делится на обычную APR, вводную APR (на первое время) и APR по просрочке.
- Может быть разной для покупок, снятия наличных и переводов баланса.
- Например: 0% вводная ставка на 6 месяцев, далее 22% APR.
2. Потребительские кредиты
APR отражает полную стоимость таких займов на покупки: телефоны, мебель, образование и т.д.
Пример:
- Кредит на 100 000 ₽ под 10% + комиссия 5 000 ₽ = APR выше 13–14%.
3. Автокредиты и ипотеки
Здесь APR особенно важен — ставки могут быть невысокими, но банки могут взимать комиссии за:
- Страхование
- Оценку имущества
- Обслуживание займа
В итоге фактическая стоимость кредита (APR) может отличаться от рекламной.
APR в криптовалютах
Где встречается:
- Криптозаймы (Crypto Loans) — вы берёте USDT, USDC или другую монету под залог BTC, ETH и т.д.
Пример: займ под 8% APR годовых + плата за ликвидацию при падении залога. - Стейкинг — вы фиксируете свои токены, а APR показывает, сколько вы заработаете.
Пример: APR 15% на стейкинг DOT — значит, вы получите 15 DOT в год на каждые 100 DOT. - Фарминг / DeFi-платформы — здесь часто используют APY и APR.
APR = простой доход, APY = доход с учётом реинвеста.
❗ В DeFi часто APR выглядит красиво (100%+), но он может не учитывать волатильность токенов и комиссии сети.
Как рассчитывается APR?
Упрощённая формула:
APR = ((Общая сумма выплат – Сумма кредита) / Сумма кредита) × (365 / срок в днях) × 100%
На практике проще использовать онлайн-калькуляторы APR, особенно если есть разные комиссии.
Разница между APR и процентной ставкой
| Показатель | Учитывает |
|---|---|
| Процентная ставка | Только проценты по займу |
| APR | Проценты + комиссии и сборы |
Разница между APR и APY (важно для крипты)
| Показатель | Значение |
|---|---|
| APR | Простая годовая ставка без учета реинвеста |
| APY | Эффективная доходность с учетом сложного процента (реинвестирования) |
Как использовать APR при выборе предложения
- Сравнивайте APR, а не только «процент».
- В крипте — обращайте внимание на реальные доходности с учётом комиссий и токеномики.
- В кредитах — спрашивайте банк: “Сколько будет APR с учётом всех расходов?”
- В DeFi — уточняйте: фиксированная ставка или переменная?
Заключение
APR — это мощный инструмент для оценки реальной стоимости займа или доходности стейкинга, будь то в банке или в криптовалюте. Он помогает принимать обоснованные решения, избегать скрытых комиссий и сравнивать предложения на равных условиях.
Присоединяйтесь к MEXC и начните трейдинг!
